小微企業投資項目模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇小微企業投資項目，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

這究竟是一家怎樣的企業呢？

墻外開花

丁永強大學畢業以后，從武漢直接到了深圳工作，任職于某家大公司做技術研發，因為是學電力電子出身，所以他最大的夢想是有朝一日能在公司里做到技術總監或CTO（首席技術官）。但隨著時間的推移，他的想法漸漸改變了。

在深圳這樣一個激情充溢的城市，每一個有夢想的人都想創業，丁永強也不例外。由于看好太陽能發電的前景。2010年，在做了4、5年研發工作之后，他離職創辦了古瑞瓦特，專門研發生產光伏逆變器。

公司初創，問題自然不少，實際的困難暫且不提，對丁永強來說，最大的困難莫過于突然的角色轉換所帶來的經驗不足。包括他本人在內，一起創業的團隊都是搞研發出身，大部分出自于同一家公司，只有產品運營的經驗，除此之外，創業者所需的管理經驗、財務經驗、社會經驗等，大都一片空白。怎么辦？只有靠自己去領悟。

現在回想那個時候，丁永強感觸頗深，從他的人生經歷來看，從工程師到研發主管，到總經理，再到大股東、董事長，角色不一樣，需要把握的東西自然也不一樣，這就需要盡快來適應自己的定位。這一點其實很難，因為什么都得從頭學起，古瑞瓦特創立之初就因為經驗不足，頗為波折。

彼時，正值國內光伏行業最火熱的時候，各地原材料都十分短缺，作為一家新成立的小公司，既沒有什么知名度，供應鏈又不完善，因此在各種“魚龍混雜”之下，古瑞瓦特不小心進了偽劣原材料，這就造成了其第一批逆變器樣品中有很多不合格，客戶非常不滿意；在這樣的危機之下，公司加班加點制造新品把已有的不合格產品換掉，派銷售人員當面向客戶解釋，并賠償損失，新的產品也免費發給客戶試用，最后總算是度過了這次危機。

每當提起那個時候，丁永強總是感到慶幸：“那時我們通過一切關系尋找貨源，同事也好、同學也好，再加上去香港調貨，我們所有人，包括行政人員都每天加班到半夜1點多。但這件事并非沒有益處，它促使我們用最快的速度完善了供應鏈，加強了進貨渠道的監管。”

事實上，在古瑞瓦特創業時，國內光伏逆變器企業已經不少于十幾家，應該說它幾乎不占什么先機了。但它卻有一個突出的優勢，那就是以丁永強為首的創業團隊在這個行業里多年，對這個行業有著深刻的理解和領悟，并且具備強大的研發能力。

基于此，要在這個細分行業做到最專業，便成了丁永強對整個公司的定位。不僅如此，古瑞瓦特從一開始，就選擇了征戰國外市場，因為公司整個團隊在產品的研發和制造上有很強的技術驅動力，相比對渠道方面要求更高的國內，看重性價比的國外市場明顯更適合于自己。但這并不代表丁永強放棄了國內市場：“先做國外市場，國外有了突破之后再做國內，用國外的優勢來做國內，會更容易一點。”

沿著這樣的路線前行，古瑞瓦特很快便取得了初步成功，其產品通過了美國、澳大利亞、歐洲等地的認證，并于2010年12月成為亞洲第一個獲得國際權威PHOTON實驗室A+評定的光伏逆變器制造商。

2010年11月，剛成立不足一年的古瑞瓦特迎來了第一個重大轉折――與澳大利亞最大的分銷商簽訂合作協議，拿到了一筆700萬美元的訂單。這在現在看來也許沒什么，但在當時，卻是古瑞瓦特產品量產化的開始。以國外市場為目標的古瑞瓦特，憑借這筆訂單，打進了澳大利亞市場。

然而事情的進展不會總是一帆風順，在古瑞瓦特之前，澳大利亞的光伏逆變器市場被跨國公司占據，當時市場占有率最高的，是德國著名企業SMA。突然出現一個中國企業來分割市場，任誰都不會不聞不問，古瑞瓦特在進入之初，就面臨了既有市場占有者的排擠。由于中國廠商的產品價格較低，因此往往會被指責用料低端，古瑞瓦特竟被謠傳為不合格產品。再加上進入時間較短，服務體系還不完善，很多安裝不正確導致的問題被歸結到了產品身上，古瑞瓦特產品的不良率因此被刻意放大，企業受到了質疑和攻擊。

面對這種情況，丁永強決定，對出現問題的產品，無論責任在誰，都先當作是自己的責任來解決，之后再向客戶解釋原因。這樣的態度贏得了客戶的認可，而隨著時間推移，當地市場對產品的認識不斷加深，公司終于頑強地存活了下來，并在澳大利亞站穩了腳跟，丁永強第一次覺得，自己創業成功了。

如今，古瑞瓦特已經是澳大利亞光伏逆變器最大的供應商。與此同時，公司還進入了歐洲的主流市場，在英國和法國的市場占有率都擠進了前五，跟ABB、施耐德等大型企業，以及當地大經銷商等也展開了合作。截至目前，古瑞瓦特已經成為中國最大的光伏逆變器出口企業。

牽手紅杉資本

提起跟紅杉資本的合作，丁永強用得最多的一個詞，是“適合”。

創業伊始，可能是由于整個團隊很年輕，野心勃勃的緣故，總是想將企業做強做大，因此尋找風險投資從一開始就列入了公司議程。2010年底，古瑞瓦特同時向多家風投傳遞了尋求合作的信息，很快，好幾家風司就表示了與古瑞瓦特合作的意愿，其中便包括世界著名的投資基金――紅杉資本。

丁永強透露，盡管是公司一開始主動聯系紅杉資本的，但使得對方真正注意到古瑞瓦特，卻是因為從第三方處得知了公司的業績，為此，紅杉資本在歐洲、美國、澳大利亞等地做了大量的資料搜集與調查工作，包括行業內對古瑞瓦特的評價。當時也有其他風投有投資意愿，且投資額比紅杉資本大許多，但權衡再三，丁永強還是選擇了以與紅杉資本“聯姻”為主。說到原因，他表示引入風投并不只是想要拿到更多的資金，更希望能藉此給公司帶來一種內在的活力。而在這方面，紅杉資本的優勢就非常明顯了：一是紅杉有著豐富的投資經驗，它對所司的扶持管理很規范，對企業的業務能帶來正面效應；二是紅杉的市場人脈很廣，可以幫助推廣提升公司產品的知名度。在相互接觸的幾個月內，雙方談到最多的不是公司業績，而是對行業以及公司前景的看法，到底怎樣才能使公司做到最好。用丁永強的話來說：“我想要的，是大家合作的一種互信和感覺。”

隨著雙方正式簽約，以及之后第一筆資金的注入，丁永強又面臨了一次“誘惑”。那時的古瑞瓦特，仍有很多機會和其他資本簽約合作，其中有的提供的資金，比紅杉資本要多1.5倍以上，當時很多股東覺得可以讓其他風投也注資進來，但思慮再三之后，丁永強還是拒絕了這樣的機會，這不光是度量和信譽的問題，更重要的是，他依然覺得以紅杉資本為主是最合適的。

“選擇最適合自己的”是丁永強做決定的一大標準，除了在紅杉資本這件事情以外，在其他事情上也有體現。由于古瑞瓦特的快速發展，曾有一段時期，世界排名靠前的著名代工企業都來尋求合作，也有不少創業伙伴覺得應該合作，因為這無疑會提升公司產品的附加值和知名度，但出人意料的是，丁永強全部都拒絕了。在他看來，與大公司合作，往往需要籌劃很久，計劃固然會做得很好，但執行起來會很慢，出于對當時成本和效率的考量，它們并不是最合適的合作伙伴。

“最合適的伙伴才是最好的，而不是最強的伙伴才是最好的。”丁永強認為公司在規模沒有做到很大的時候，還是應該選擇體量相當的、可控的企業進行合作。資金和精力應該放在提升公司最核心競爭力的地方，而當前最重要的依然是技術研發，更多的資金應該投在這里。

這并不是一句空話。去年，古瑞瓦特將全部銷售額的10%都投在了技術研發上。“買房買地、擴大產能，這些不是不能做，但不是目前最重要的事。眼下更緊迫的是，我們必須在整個光伏逆變器產業格局形成之前，占據技術制高點，然后再擴大規模。”據他估計，到2015年前后，光伏逆變器這一新興行業的市場格局就都會初步確定。

今年年初，古瑞瓦特正式試水國內市場，面對著國內惡性競爭比較嚴重的現狀，丁永強不得不十分小心謹慎。他分析說，國內外市場最大的不同是國外用戶往往愿意為高性能質量的產品支付合理的價格，但國內就不同了，大家一味地壓價。現在整個行業的毛利率只維持在20%左右，光伏逆變器屬于比較高端的電子產品，它的毛利率應該在35%～40%，因為要承擔很大的研發開支和售后風險，所以這才是比較合理的狀態。因此，對于目前國內的任何項目，只要前期判斷毛利率太低，古瑞瓦特就會慎之又慎。“我們要做強，而不僅僅是做大，雖然會喪失很多獲得更大市場份額的機會，但我們不會因此去冒進、冒險，對于當前的古瑞瓦特來說，追求正確的項目，才是最合適的。”丁永強說。

技術為王

如今，古瑞瓦特的產品雖然還是主要銷往國外，但對國內市場的征戰也已經正式開始了。

雖然整個全球的光伏行業都不景氣，但中國依然是光伏市場增速最快的國家，在未來有望成為全球最大的光伏市場，所以對古瑞瓦特來說，國內市場，是無論如何都不能放下的。據丁永強分析，目前，國內光伏以北方市場，尤其是西北為主，但在未來會轉戰華東、華南市場。因為國家已經計劃在未來每年會上10GW的光伏項目（目前平均為每年3～5GW），其中大約4GW是大型發電站等項目，以北方為主，5～6GW是商業、工業項目，如城市商業用電、工業用電等，以華東和華南為主，這兩個地區雖然目前的光伏市場還幾乎為零，但作為中國經濟實力最強的兩個區域，也必定會是未來光伏最大的爆發區域，這塊市場大概會在2013到2014年開啟，僅屋頂項目一年就至少有50個億的市場，而這恰恰是古瑞瓦特的優勢所在。

篇2

實際上，目前大企業和重點項目資金是可以得到保證的，一些大企業的資金，甚至充足到不接受銀行上門貸款、反過來對銀行超前還貸的程度。相比之下，普通中小企業資金缺口卻很大，反映出中國貨幣貸款配置及融資市場供求嚴重失衡。

大型投資項目使用的貸款數額大、時期長，令銀行大量資金沉陷于長期項目中周轉不暢。調查顯示，目前銀行中長期貸款占全部貸款比例，已從2008年的50%上升到2014年的56%。而為保證已投放中長期貸款的投資項目建成，銀行持續追加中長期貸款，造成投進大型項目的長期貸款數量和比例不斷增大，使得銀行可用于對中小微企業貸款的資金來源減少，導致中小微企業資金鏈斷裂多發、融資風險升高、融資困難與成本增大，形成惡性循環。

一直以來，國家政策文件反復號召銀行支持中小微企業，但大銀行普遍認為大企業大項目才是政府真正支持的重點，貸款安全度高，集中投放貸款效益高，對大企業大項目貸款爭先恐后，喜好組團聯手供貸。而對中小微企業貸款，則認為成本高、風險大，不是避而遠之、百般推拒，就是嚴苛審貸、溢價收費。

這顯然是一種偏斜與誤讀。事實上，大企業大項目貸款獲得銀行連續不斷的供給支持，掩蓋了很多地方政府和國有企業貸款軟約束造成的風險損失。很多大規模長期貸款實際存在的不償還風險，被連續不斷的更大量、更長期貸款所包納掩藏或向后推延。

更為嚴重的是，銀行貸款重大輕小，會對貨幣貸款總量供給造成緊縮影響。大量貨幣貸款沉積在長期大項目里，相當于常規貨幣存量被縮減。這種情況下，只有加大貨幣供給量，才能滿足合理需要，這不是正常的情況。

因此，中小微企業融資難融資貴的深層癥結，在于其融資資源被大企業和大項目的大規模貸款所擠占而縮減。同時，目前看起來M2增速高于名義GDP增速較多，但考慮到貨幣貸款結構問題造成貨幣周轉速度下降、直接融資及社會融資增量縮減等，當下貨幣增速下的貨幣量供給，并不足以滿足經濟運行的合理需要，這也是融資難融資貴有增無減的重要原因。

篇3

二、網絡借貸平臺信用風險的實證分析

上文分析了互聯網借貸平臺信用風險產生的機理，那么如何去度量和控制這種信用風險是我們迫切要解決的問題。與傳統的度量模型相比，神經網絡更適于描述指標間的非線性特征，具有較高的準確性和更快的收斂速度及更小的誤差，而且無需樣本服從正態分布，無協方差相等、先驗概率已知等要求。因此，本文采用BP神經網絡來構造我國小微企業信用評價模型。

(一)實證模型本文構建如下的一個網絡信貸平臺中對于資金借貸企業的信用評價的BP神經網絡模型，其基本模型為。

(二)指標選取及數據來源依據我國小微企業的特點，剔除了與小微企業信用狀況不相關、難測度以及重復性的指標，最終選取了10個財務指標綜合反映小微企業的信用狀況(如表1所示)，并將這10個指標作為神經網絡的輸入節點。本文采用的樣本數據來自于小微企業板的20家企業，把這20個樣本分為訓練樣本集和測試樣本集，其中訓練樣本中包括15個企業樣本，測試樣本包括5個企業樣本數據。

(三)實證結果運用Matlab中的神經網絡工具箱技術，首先對樣本進行訓練學習，當我們把最大訓練步數設定為4000，學習速率η=0.01，誤差指標設為0.02時，其網絡訓練誤差接近為0，此時只有2個企業的實際輸出與期望輸出存在著較大的差別，因而可以認為此模型對訓練樣本的分類準確率達到95%以上，效果良好。繼續選取剩余的5個企業作為測試樣本，用訓練好的BP神經網絡模型進行模型測試，得到如表2所示的結果。通過測試可以看出，此BP神經網絡模型的實際輸出與期望輸出基本一致，只有1個企業沒有達到分類效果，其余在允許的誤差范圍之內，模型的測試正確率達到90%，模型基本可靠。經過實證分析，此BP神經網絡的結構比較合理，訓練和測試正確率都在90%以上，由此認為，互聯網借貸平臺可應用該BP神經網絡模型對小微企業的信用風險進行評價，以便信貸人員做出正確有效的信貸決策，從而降低資金借出者的風險。

篇4

我國社區銀行現處于發展摸索階段，實現正常運營是現階段各社區銀行的主要目標。由于社區銀行與傳統銀行營業網點在業務和服務功能、地理位置上有著顯著區別，且單店自身背負著來自上級部門下達的營銷考核任務，因此在沒有任何成熟的營銷管理模式可借鑒的情況下，社區銀行均處于單店人員獨立營銷的狀態。社區銀行各網點未能真正融入社區，與社區所處商圈商戶、小微企業及社區居民金融類互動較少，社區金融鏈尚未建立，自身所具備的社區金融平臺功能也就無法發揮作用。

（二）非金融類增值服務和產品較少，一站式服務尚未形成

社區銀行的建立依據“最后一公里”的思路，旨在社區附近建立一站式服務網點，提供金融類與非金融類的產品與服務，實現“便民、利民、惠民”的宗旨。現階段我國社區銀行各網點內的非金融類產品和服務主要為：公用事業費代收、移動電話充值、光纖寬帶費代收等，社區居民的日常生活需求無法完全滿足。因此，社區銀行由于增值服務和產品的種類較少，一站式服務功能無法形成，社區居民前往各社區銀行網點的頻率也就相對降低，營銷機會相應減少。

（三）社區自助網點稀少、分散，“最后一公里”優勢不明顯

我國現有社區銀行大多建立在中高端、占地近千畝的大型社區附近，由于各銀行社區銀行單店建立成本較高，往往一個大型社區內只會設置一個社區銀行網點。大型社區及其所處生活圈內的商戶、小微企業、其他中小型社區居民數量龐大，而一個社區銀行網點平均配置3名工作人員、2臺自助存取款機。社區居民數量與社區銀行網點營業接待能力的不匹配，導致社區銀行“最后一公里”優勢不夠明顯，大部分社區居民仍只能選擇傳統金融服務渠道。

（四）自助設備智能化程度較低，無法實現社區居民定制化服務功能

根據Buzzback對我國消費者的調查顯示，95%的中國消費者表示他們更可能選擇那些能夠提供個性化服務，并且能夠更容易讓他們自由控制在自己所需要的時間、地點及其喜愛的渠道組合。而目前我國社區銀行使用的自助設備均為國內生產。該類設備僅能提供基本金融服務，如存款、取款、轉賬等，智能化水平較低，經常出現各類問題，使得消費不僅使用體驗較差，還無法提供定制化服務。設備后臺系統的開發部門多以提供簡單金融產品的思路進行系統開發。

二、我國社區銀行渠道建設的策略建議

（一）融入社區，建立社區金融鏈，發揮金融平臺功能

社區銀行能否獲得長期良好的發展，取決于其前期是否能融入社區本身。社區銀行作為社區內金融重要的聯系點，應將社區居民與社區商戶、社區附近小微企業進行聯系，發揮社區銀行自身的金融平臺功能，實現社區資金來源于社區并投資于社區，通過對社區資金的有序引導，帶動社區經濟的發展，從而建立社區金融鏈。如圖1，國內社區銀行可以借鑒P2P的模式，在社區搭建金融平臺。該平臺具有以下幾方面的優勢：

1.投資項目可視化。來源于社區居民、商戶、小微企業的貸款需求均需符合平臺貸款相關要求，即具有可視性，如裝修、購車、進貨、孩子入學等類型。

2.投資風險分散化。投資者可分散自己的投資資金，投資到不同的項目中，以此分散投資項目帶來的市場風險。

3.資金監控社會化。該平臺的投資項目均來源于社區，投資者亦主要來源于社區，投資項目的發展狀況可受到社區投資者的不定時監控。一方面，社區銀行可以節省更多的人力監控成本，用于提升增值服務；另一方面，社區投資項目受社區投資者不定時監控，社區銀行可以及時從社區投資者渠道獲得項目風險預警，提前規避資金風險。

圖1 我國社區銀行社區金融平臺運營圖

資料來源：根據筆者整理。

（二）擴展渠道，增加非金融類產品，實現一站式綜合服務

為增加與社區居民的接觸機會、增加社區銀行金融類產品的營銷機會，社區銀行必須盡快通過非金融類增值服務和產品的渠道擴展，實現一站式綜合服務的功能。社區銀行應從消費者日常衣、食、住、行、娛、就醫、養老、入學等渠道著手，通過與社區附近商戶進行社區商圈聯盟、合作，開展類似于干洗衣物收送、快遞代收、藥品代送、公交卡充值、房屋租賃等增值服務，豐富非金融類增值服務和產品種類，鎖定社區居民的消費圈，最大限度滿足社區居民的日常生活需求，增加接觸的頻率。

（三）以社區銀行為社區金融服務中心，建立社區金融自助服務網點

根據商業銀行轉型成為零售銀行的戰略以及“以客戶為中心”的服務理念，各銀行可以將傳統金融業務逐步下放到支行，甚至到各社區銀行網點，以集聚專業優勢去服務高產出客戶。此時，各銀行可以建立以支行為區域金融核心、以社區銀行為社區金融服務中心的社區金融模式（如圖2）。在社區銀行周邊，應建立多個社區金融自助服務網點，以方便社區居民、社區周邊商戶、小微企業進行自助金融服務。若遇較復雜金融業務，則消費者可前往社區銀行進行咨詢解決；若社區銀行仍無法解決，則可以通知區域支行，預約客戶經理進行定向服務。

圖2 社區金融服務中心模型圖

篇5

深入貫徹落實黨的及二中、三中、四中、五中全會精神，關于統計工作重要指示批示精神和省、市委相關全會精神，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”，堅決貫徹落實中央、省、市的重大決策部署。以“不忘初心、牢記使命”為出發點，以“忠誠履職、擔當作為”為落腳點，堅定執行黨的政治路線，嚴明黨的政治紀律和政治規矩，提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力，按照省、市投資領域統計數據質量管理工作要求，緊扣“事前、事中、事后”管理好投資領域統計數據，切實貫徹好“管行業就要管統計，管統計就要管數據質量”的要求，從源頭上堅決遏制“數字腐敗”“數據造假”行為。

二、深化統計改革，促進改革落實

一是認真搞好中小微建筑業企業抽樣調查工作。資質外中小微建筑業企業抽樣調查工作是2021年的重點改革任務，國、省、市都高度重視，各縣（市、區）、園區要提早謀劃，深刻領會、準確把握、對標任務，落實責任，做好安排部署。全面做好調查樣本核實、樣本替換、調查布置、報表收集、審核報送、匯總推算等工作，切實做到調查樣本框核實到位，調查資料收集齊全，調查數據合理合規，確保下一步統一核算小微建筑業增加值有理有據。

二是認真搞好知識產權產品投資統計工作。知識產權產品投資是固定資產投資統計改革的重要方面，同時也是未來做好做實投資統計工作的有益補充。各縣（市、區）、園區要在試點工作基礎上提前謀劃好調查工作，扎實清理好填報單位，做好開展工作的前期準備。認真確定好填報類別，規范好業務流程，細化好責任分工，落實好工作責任，審核好企業報表，匯總上報好相關數據，積極探索開展知識產權產品投資統計的方法、渠道，確保源頭數據真實反映知識產權產品投資規模和效果。

三是認真搞好大數據在投資領域統計運用。充分利用發改部門“投資項目在線審批監管平臺”的投資項目申報、備案、審批信息，監測好投資項目開工建設和部門審批情況。充分利用住建部門的商品房網簽、國土、財政、銀行、稅務等部門關于房地產行業行政記錄，同步研判房地產市場經濟發展態勢。利用住建部門掌握的建筑業企業管理信息，全面提升建筑業企業統計數據質量，確保投資領域統計數據管理嚴格到位。

三、嚴格執行制度，推動統計上新階

一是嚴格按照制度搞好投資領域統計工作。認真貫徹執行現行的國家統計制度，切實做好投資項目、房地產項目、建筑業企業專業各類報表。今年的投資領域數據引起了國家的注意，對此市局也將加大對投資率高、總量水平大、數據波動異常地區數據的監控，各縣（市、區）、園區要保質保量做好專業報表數據的收集、審核、查詢、匯總、上報工作，切實做到收得起、審得好、報得出、經得查。

二是認真分析研判投資領域統計數據。今年是機遇與挑戰并存的一年，要認清當前投資發展形勢，聚焦本地經濟發展態勢和當前投資領域的熱點、焦點等問題，深入開展分析研究，把握好2021年投資領域經濟發展大勢，專題分析研究各月、各季度間走勢波動預判，切實把握好本地區投資領域經濟運行態勢。

三是切實加強投資領域統計基層基礎工作。全市投資領域統計工作要按照省局《關于進一步加強和規范投資領域統計工作的通知》》文件精神，嚴格按照文件中的檔案管理要求，全面規范、夯實投資項目、房地產項目、建筑業企業的基層基礎資料，從源頭數據開始打牢基礎和做實做細檔案工作，切實做到“先憑證、后報數”。切實做好投資領域統計數據核查工作，2021年6月20日前為各縣（市、區）、園區自查自糾自建自管階段，2021年6月底前市局將完成驗收核實工作。

四是認真提升投資領域統計服務水平。聚焦黨委政府中心工作，聚焦“成渝雙城經濟圈”、“遂潼一體化”,“一核三片”發展形勢，進一步搞好預警預測預判分析，加強投資領域經濟運行調研，認真解讀數據，撰寫高質量的統計信息、分析、報告，為黨委、政府提供有價值的參考資料，全面提高統計服務能力水平。

四、加強執法監督，強化數據質量管理

篇6

不過，小微企業金融債只是在一定程度上定向增加了小微企業的貸款來源，并沒有改變小微企業申請貸款的難度和條件。

多重矛盾仍未解

具體來看，小微企業向銀行申請貸款的難度因素主要有三點。首先，小微企業普遍原始資本積累不足，隨著企業的逐步發展壯大，對資金的需求及其旺盛。而近幾年我國實行穩健貨幣政策，市場流動性收緊，央行和監管部門對銀行機構實行嚴格的信貸規模控制，致使銀行機構信貸投放不足。

其次，小微企業生命周期短、破產率較高、抗風險能力弱、提供的抵押擔保不足都使其貼上了“高風險性”的標簽，這自然不符合銀行機構對信貸資金安全性的考慮。據銀監會統計，截至2011年末，全國小企業貸款不良率為2.02%，其中單戶授信500萬元以下小企業貸款不良率為5.14%遠高于銀行整體不良貸款率（1%）。

此外，小微企業高分散和高成本性與銀行機構資本逐利性之間也有著不易調和的矛盾。小微企業對資金的需求往往短、頻、急，規模不大、數量卻多、分布廣泛，這使得銀行機構面臨更高的營運成本。另外，大多數小微企業沒有規范的財務會計報表，內部的監督制衡機制也不夠完善，由于信息不對稱，銀行機構為防止資產風險，要么放棄交易要么加強監管，兩者的結果都導致小微企業信貸市場的萎縮或交易成本的增加。

篇7

近年來，實體經濟發展增速變緩，小微企業融資困境凸顯，“融資難、融資貴”問題長期存在。雖然央行曾推出定向降準、定向降息、流動性調節工具等各種針對性措施來幫助小微企業，但收效甚微。而2015年7月18日《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）的出臺，為解決中小企業融資提供了一個新的選擇――股權眾籌。

一、股權眾籌概念及基本特征

股權眾籌實質是一種民間融資行為，主要指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動，是國內資本市場的一個有效補充，是多層次資本市場的有效組成部分。其具有以下特征。

1、跨界融合

股權眾籌是“互聯網+”的典型產物，屬于“互聯網+金融”跨界融合的一類，是通過互聯網平臺進行公開的小額股權融資活動。與傳統的融資行為相比，股權眾籌是一種線上融資，沒有固定場所，融資時間及相關操作更靈活、便捷，基本上沒有門檻限制。對于小微企業而言，只要符合相關眾籌平臺的基本要求，即可通過平臺籌資項目，直接融資，大大縮短融資路徑，降低融資成本。

2、對象特定

按照《指導意見》，目前我國的股權眾籌方僅限于小微企業，大中型企業或個人不能采用股權眾籌方式進行融資。而我國小微企業的界定主要是根據不同行業的企業從業人員、營業收入、資產總額等標準進行劃分。一般而言，創業人數在10人以下，資產在100萬以下，可定義為小微企業。這類企業在初創期的資金需求非常旺盛，但由于規模小，往往得不到銀行等大型金融機構的資金支持，而為小微企業度身定做的股權眾籌正好彌補了這一缺陷。

3、股權融資

與債權融資相比，股權眾籌屬于股權融資，不需要還本付息，不會給企業帶來直接的財務風險，但需要與股東分享成長紅利。小微企業由于自身條件限制，抗風險能力較弱，相關內部控制制度不健全，銀行等金融機構基于風險控制要求，對其缺乏相關的金融服務方案。而國內資本市場上市門檻較高，小微企業無法通過上市解決資金急需的問題。此外，債券市場發展欠發達，小微企業往往達不到債券融資的基本要求。而股權眾籌正好解決了這一難題，滿足了小微企業的融資特性。

4、公開融資

股權眾籌屬于公開融資，相對于以往的私募融資，投資者更為廣泛，資金來源更多樣，資金量更大，市場化程度較強，利率市場化趨勢較明顯，有利于幫助小微企業降低融資成本。

5、小額融資

股權眾籌融資的資金數量是小額非大額的，該“小額”既包含融資額度的限制，也包括投資額度的限制，但對小額的具體界定暫未出臺。小微企業的融資需求往往具有一定彈性，較為靈活，小額融資更利于其融資實現。

二、股權眾籌模式分析

根據《指導意見》，股權眾籌必須通過股權眾籌融資中介結構平臺進行，即目前法律層面認可的股權眾籌是一種必須有第三方介入的股權眾籌模式，而不允許被投資人直接面向公眾進行融資。因此，在現行法律框架內，股權眾籌的模式可分為兩種：一般模式和“領投+跟投”模式。而在法律框架外，仍存在第三種模式。

1、一般模式

一般模式，即籌資項目方通過股權眾籌機構平臺，向公眾進行推介自身，披露籌資項目的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，投資人篩選自己想投資的項目進行投資。該模式的優點是小微企業作為籌資項目方，掌握了一定主動權，操作較靈活，可自主甄選披露的信息。對于投資人而言，籌資項目可供選擇范圍較多，但也容易產生盲目性，識別項目經濟可行性的風險增大。小微企業通過此種模式進行股權眾籌的風險較大，容易失敗。

2、領投+跟投模式

“領投+跟投”模式，即由一位經驗豐富的專業投資人作為“領投人”，眾多跟投人選擇跟投。此模式被知名的海外股權眾籌平臺Angelist稱為Syndicat辛迪加，即聯合投資體模式。在此模式中，普通投資人作為跟投人，選擇跟隨某個領投人組成聯合投資體，共同向領投人發掘出來的投資項目投資。領投人負責尋找項目、進行投資管理，并從投資收益中獲得一部分提成作為回報。該模式的優點在于跟投人跟隨領投人的專業項目選擇介入，避免了投資的盲目性，而且小微企業作為籌資方也不需要面對眾多的投資者，只需要面對領投人，更便于籌資過程中的溝通。而風險在于領投人存在一定道德風險，可能向跟投人披露信息不足。我國的人人投、天使匯、京東股權眾籌平臺等均采用此種模式。

3、其他模式

《指導意見》出臺前，我國股權眾籌實務中還存在兩種模式：憑證式眾籌和會籍式眾籌。

憑證式眾籌指在互聯網通過賣憑證和股權捆綁的形式來進行募資，出資人出資取得相關憑證，該憑證直接與創業項目的股權掛鉤，但投資者不成為股東。如2013年，“花草事”將公司未來1年的銷售收入和品牌知名度進行估值打包拆分為2000萬股，股份以會員卡形式出售。但由于國內目前沒有專門的憑證式眾籌平臺，缺乏中介機構介入，上述籌資被叫停。

會籍式眾籌指通過網絡媒介，出資人出資直接成為被投資企業的股東。如2012年的3W咖啡通過微博招募原始股東，每個人10股，每股6000元。許多知名投資人、創業者積極響應參股，通過籌資積聚人脈。但此類股權眾籌由于缺乏中介機構，在現行規則下將受到限制。

三、選擇眾籌平臺應考慮的因素

合理選擇股權眾籌平臺，是小微企業成功融資的第一步，應關注以下因素。

1、成立時間

成立時間較短的股權眾籌平臺，死亡率較高;而成立時間越久的股權眾籌平臺則擁有更成熟的融資操作經驗和服務經驗。因此，小微企業選擇融資的時候，應盡可能選擇成立時間較長的股權眾籌平臺。我國最早成立的股權眾籌平臺有3家，分別是成立于2011年的創投圈、天使匯、人人投，也是現在較為公認的股權眾籌第一平臺。而其他大部分股權眾籌平臺都是成立于2014年或2015年上半年，成立時間相對較短，融資操作經驗或服務經驗相對不足，平臺自身的穩定性有待時間的檢驗。

2、平臺實力

除了成立時間外，小微企業應關注股權眾籌的平臺實力。而股權眾籌平臺實力很大程度取決于平臺背后的股東實力。股東實力越雄厚，可利用資源越豐富，股權眾籌平臺實力越強。如京東股權眾籌平臺雖然成立于2015年3月，成立時間較短，但由于背后依靠京東這個大投資方，上線一周內，參加京東股權眾籌的首批11個項目中，就有6個超額募資，參加京東股權眾籌的人數則超過2.3萬人。以“十方旅游”項目為例，其在上線第二天就已經超募到500萬元。由于依靠京東的渠道和品牌效應，小微企業很容易實現股權眾籌，籌資速度較快。此外，京東還為小微企業融資提供一系列產品眾籌、京東物流等附屬服務。又如2015年新成立的阿里巴巴系螞蟻金服的“螞蟻達客”，同樣成立時間不長，但依托淘寶眾籌、阿里云“創客+”，為創業者提供股權眾籌服務，根據支付寶用戶的習性推薦合適的眾籌項目給用戶，擁有大批白領及高端用戶數據。小微企業通過上述平臺融資，利用阿里巴巴系的龐大用戶群，利于股權眾籌融資的實施。

3、項目定位

不同的股權眾籌平臺具有不同的項目定位。小微企業在掌握自身項目的特征后，尋找對應的股權眾籌平臺介入，融資將更具有針對性。如京東眾籌、天使匯、36kr以TMT項目（即科技+媒體+通信項目）為主;人人投以線下實體連鎖店為主;原始會、大家投以TMT項目和傳統行業為主。因此，傳統行業的小微企業股權眾籌可通過原始會、大家投類型平臺進行;線下實體店類型的小微企業選擇人人投類型平臺進行股權眾籌更為恰當;而開展TMT項目的小微企業則選擇京東眾籌、天使匯類型平臺更適合。

4、規則完善度

由于股權眾籌在我國仍然屬于新生事物，很多平臺自身的規則尚不完善。而規則完善的平臺，無論是對籌資項目方還是投資人，都可降低其風險。眾籌平臺一般會從創業項目（或融資人）規則、投資人（領投人、跟投人）規則、交易服務規則三個方面進行制度構建。平臺往往對創業項目規則較為寬松，只需要融資人提供必要的身份證明（實名認證）即可。而對于投資人往往限制較多，常見的限制有資產限制（如要求年收入不低于30萬元，或個人金融資產不低于100萬元等）、學歷限制（如要求投資人具有經濟學、管理學相關知識等）。而各平臺的交易服務規則均對投資流程進行了規定，一般而言，至少分為天使輪和A輪兩輪，也有的平臺分為種子輪、天使輪和A輪。不同輪次的劃分主要依據項目的不同成長階段，股權眾籌平臺也將依據項目的成長情況給予不同的資金支持。

5、盈利分享

小微企業通過股權眾籌平臺進行融資，需要向平臺繳納一部分費用，即盈利分享。主要有三種模式：現金分享、股權分享和現金+股權分享。一般而言，現金分享比例多為3%～5%;股權分享比例為1%左右;也有少部分平臺對小微企業免收此項費用，而向投資人按投資收益一定比例收取相應費用。如小微企業處于初創期，現金流較為緊張，可選擇與股權眾籌平臺進行股權分享，或選擇不需要盈利分享的股權眾籌平臺進行融資。

6、包裝推介

有經驗的股權眾籌平臺往往會對創業項目信息進行一些優化，目的是通過包裝使項目的亮點更加清晰，更容易幫助小微企業吸引投資人投資。這種包裝只要建立在信息真實的基礎上，不過分夸大，法律是沒有明文限制的。此外，創業項目披露信息越詳盡，信息越公開，投資人信息風險越小，但在此過程中可能存在商業秘密泄露的風險。因此，需要在股權眾籌過程中，把握好信息披露及信息包裝的度，既幫助小微企業實現融資，同時滿足法律規定的信息披露要求，降低信息風險。

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二、政策措施

（一）支持做大金融產業

1．支持新型農村金融組織發展。支持村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社發展壯大。全面執行農村金融機構定向費用補貼政策，對符合條件的新型農村金融機構按當年貸款平均余額的2%給予補貼。對取得銀監部門開業批復新增設立的新型農村金融機構，按其注冊資本金規模分檔測算給予一次性補助，用于增加資本公積金。注冊資本金在5000萬元（含）以下的補助100萬元，注冊資本金在5000萬元以上、1億元（含）以下的補助200萬元，注冊資本金在1億元以上的補助300萬元。

2．加快金融組織體系建設。鼓勵金融機構在縣（區）及鄉鎮增設分支機構和網點，進一步提高金融服務覆蓋面。積極組建村鎮銀行、民營銀行、科技支行，發展社區銀行、農村資金互助社。創造條件，積極引進銀行、證券、保險、信托、資產管理公司、基金投資公司等相關機構來攀設立分支機構，擴大金融資源供給。財政對新進入的金融機構給予專項經費補貼。加快金融組織體系建設補助資金管理辦法另文制定。

（二）促進擴大信貸增量

3．實施年度貸款增量獎補。推動銀行業金融機構增加信貸規模。根據國有及國有控股商業銀行市級分行、政策性銀行市級分行、股份制銀行分行、郵儲銀行分行年度貸款增量，綜合考慮年度貸款增量占比、增幅等相關因素確定獎補對象。對上述金融機構中年度貸款平均余額增量占比或增幅在納入支持對象范圍的銀行業金融機構中排名全市前5位的，財政按照年度貸款平均余額增量的0.3‰給予補貼。

4．實施新增客戶首貸獎補。支持銀行業金融機構新增貸款客戶。對金融機構向無貸款記錄企業發放的首筆貸款，按實際發放貸款額度的1‰對經辦金融機構予以補貼。

5．實施金融專項債券獎補。支持我市地方法人銀行業金融機構發行小微和“三農”專項金融債券。對地方法人銀行業金融機構發行專項金融債券，按其年度發行額的1‰予以補貼，最高不超過500萬元。

（三）激勵增加定向貸款

6．實施重點產業固定資產貸款獎補。鼓勵金融機構支持新興產業發展壯大、傳統產業改造提升、軍民融合產業深度發展。對銀行業金融機構向我市新興產業發展壯大、傳統產業改造提升、軍民融合產業深度發展的企業提供的固定資產貸款，按實際發放貸款額的0.5‰對經辦金融機構予以補貼。

7．實施基金投資項目貸款獎補。鼓勵金融機構積極給予產業發展投資引導基金參股投資項目融資貸款支持。對銀行業金融機構向省、市級產業發展投資引導基金參股投資項目發放的貸款，財政按實際發放貸款額的1‰對經辦金融機構予以補貼。

8．實施“支農支小”貸款獎補。鼓勵銀行業金融機構向“三農”、小微企業增加貸款規模。落實縣域金融機構涉農貸款增量獎勵政策，對縣域金融機構發放的符合條件的涉農增量貸款，按年度貸款增量的2%予以補貼；允許市轄區金融機構參照執行涉農貸款增量補貼政策，補貼資金由各級財政按比例分擔。財政對經辦金融機構發放的小微企業年度貸款平均余額同比增長超過20%的部分，按年度貸款平均余額增量的1%予以補貼。

9．實施精準扶貧貸款獎補。鼓勵銀行業金融機構支持我市扶貧攻堅行動。對向我市建檔立卡貧困戶發放貸款的經辦金融機構，按當年向建檔立卡貧困戶實際發放貸款總額的1%給予補貼。

（四）健全融資分險機制

10．實施企業貸款風險補貼。建立企業貸款風險補貼機制，實施實體企業貸款風險補貼，對金融機構為我市創新企業、戰略性新興產業、中小微企業等貸款發生的損失給予風險補貼；實施小微企業貸款風險補貼，支持金融機構發放小微企業信用貸款，對金融機構向小微企業發放的信用貸款（無需抵押、質押或擔保的貸款）損失，財政部門按最高不超過損失額的60%予以風險補貼。企業貸款風險分擔管理辦法另行制定。

11．建立小額貸款保證保險風險補償機制。建立小額貸款保證保險風險補償機制，鼓勵保險機構開展小微企業小額貸款保證保險試點，財政部門按保險超賠約定比例予以補貼。小微企業小額貸款保證保險管理辦法另行制定。

（五）完善融資擔保體系

12．促進政策性擔保機構發展。鼓勵縣（區）政府出資設立由政府出資控股參股的融資擔保機構和增加注資，按照縣（區）財政新增出資額的20%給予補助，最高不超過500萬元。

13．鼓勵擔保機構開展定向業務。引導擔保機構對中小微企業和“三農”提供融資擔保。對符合條件的市級、縣（區）級融資擔保機構，財政部門按“支農支小”擔保業務年度擔保平均余額增量的0.8%予以補貼。

（六）改善基礎金融服務

14．支持農村支付環境建設。支持金融機構在農村布放ATM機具（含CRS機）、發展銀行卡助農取款服務點及提供持續基礎金融服務。對在農村地區布放ATM機具（含CRS機）和發展銀行卡助農取款服務點的銀行業金融機構，財政部門按新增ATM機具（含CRS機）每臺1萬元和銀行卡助農取款服務點每個100元的標準給予一次性補貼；對提供持續服務的ATM機具（含CRS機）按每臺每年1000元給予補貼，對提供持續服務的銀行卡助農取款服務點按每個每年30元給予補貼。

15．推進基礎信用平臺建設。支持金融機構及信用信息采集機構采集農戶及新型農村經營主體信用信息，對采集并向人民銀行報送農戶及新型農村經營主體信用信息的涉農金融機構和信用信息采集機構，財政按報送信息戶數測算給予補貼。支持縣（區）政府建立中小微企業信用信息和融資對接平臺，財政對建立中小微企業信用信息和融資對接平臺的縣（區）政府給予50萬元定額財力補助。

三、資金申報、審核和撥付

（一）本意見所稱經辦金融機構是指具體辦理業務的縣域金融機構或縣（區）分支機構。

（二）申請財政金融互動獎補資金的市級金融機構、企業，按程序向市級相關部門進行申報，經審核后由市財政直接撥付市級金融機構和企業。區級金融機構、企業按程序向區級相關單位進行申報，經審核后由區財政將獎補資金全額預撥付相關金融機構，并將資金撥付憑證作為申報資料要件一同報送市財政局，市財政局審核后將補助預算指標下達區財政。擴權試點縣按照目前財政體制，向省、市分別報送相關項目獎補資金。相同政策不重復享受。

四、保障措施

（一）加強工作統籌

各縣（區）、市級相關部門要高度重視、精心組織，抓好財政金融互動政策的落實。市級成立以市財政局、人行市中心支行牽頭，市發改委、市經信委、市國資委、市政府金融辦、銀監分局、市保險業協會等為成員單位的市財政金融政策互動工作協調小組，定期召開會議，通達工作開展情況，協調解決政策執行中遇到的問題，構建多層次、多渠道的銀政企融資對接機制。

（二）明確工作職責

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關鍵詞：

小微企業；項目融資；途徑

我國小微企業數量目前已占到我國企業總數的90%以上，成為市場經濟的重要組成部分，在吸納就業、促進經濟的轉型升級、提升服務業水平等方面發揮著不可替代的作用。但是目前小微企業仍屬于弱勢群體，在項目融資與發展等領域遇到了很多難題，處于弱勢地位。

一、小微企業項目融資困難的原因

1.內因是決定性因素。

1.1企業經營者與投資者信息不對稱。資金的逐利性需要其找到合適的投資途徑以獲得收益，而小微企業在生存和發展中也同樣需要資金，兩者本應建立良好的合作關系，但實際情況卻截然相反：一方面擁有資金的機構或個人缺乏適合的投資渠道和投資項目，另一方面卻是小微企業無法獲得發展所需要的資金。

1.2小微企業抵御風險能力弱。小微企業通常規模較小，經營模式比較單一，盈利能力較差，抵御突發事件或者經濟波動的能力不強，特別是正處于經濟轉型期的小微企業更容易受到各種因素的影響。如由于原材料價格、人工成本上漲等原因，小微型工業企業訂單議價能力低，難以通過提價、技術革新、提高生產效能等模式來消化成本壓力，導致企業陷入危機。

1.3小微企業普遍不具備相關的金融專業知識。一方面小微企業缺乏主動融資意識，另一方面不具備專業的金融知識。小微企業通常是遇到資金短缺時才考慮融資，缺乏長遠籌劃，而對于融資方式更多的是考慮傳統方式、關注利息成本，對其他各種創新模式的融資方式認知度低。根據相關調查，對于各項金融服務，小微企業對借貸類產品關注度較高，而對其他融資方式則是態度保守，不愿嘗試。

1.4小微企業的信用等級不高。一方面金融機構在實施信貸時通常要求企業以不動產作為抵押擔保，但是小微企業土地、廠房大多數依靠租賃，對其不擁有產權，設備的變現能力也較弱。另一方面小微企業抵御風險能力和持續發展能力均不強，這讓銀行等金融機構降低對其信用評定等級，導致對小微企業的融資申請持謹慎態度，對其貸款資金的審批顧慮重重。

2.外因是關鍵性因素。

2.1受經濟形勢的影響。當前整個世界的經濟發展放緩，出口減少，國內人口紅利逐漸消失，經濟正處于轉型升級期，發展進入新常態，這使小微企業的生存與發展面臨嚴峻形勢。而隨著人力資源成本的持續上升，曾經依靠低成本獲得快速發展的小微企業的生存發展變得尤為艱難，生存風險增大，融資難困擾著小微企業。2.2資源配置不合理。信貸資源大部分被地方融資平臺以及大中型企業所占用，小微企業所能獲得的貸款額度很小，小微企業無法獲得足夠的信貸資金。原因是銀行等金融機構愿意給大中型企業提供信貸資金，甚至主動為這些企業貸款融資，而急需資金的小微企業卻不受金融機構的青睞。

2.3行業政策和風險偏好的影響。金融機構是依照上級部門制定的信貸政策執行，主要考慮宏觀經濟發展和國家的產業政策，嚴格限制和控制對一些領域的信貸投放，地方金融機構很難根據當地的實際情況開展信貸業務，這也導致了小微企業無法順利獲得正規銀行等金融機構的融資支持。

2.4其他融資途徑不完善。目前，擔保公司、小額貸款公司、私募股權與風投等融資途徑的規則有待進一步完善，融資風險較高，這也是導致小微企業融資難的原因之一。小微企業往往是在企業出現生存困難時才融資，為此通常付出較高融資成本，甚至融資后實際利益受到損害，這也一定程度上降低小微企業通過其他途徑融資的積極性。

二、小微企業項目融資途徑及對策探討

1.政府層面。

1.1調整產業結構、發展特色經濟。政府部門應通過調整產業結構，扶持、引導小微企業的發展，進一步增加小微企業產品的附加值和市場競爭力。壯大龍頭企業，發揮其輻射帶動作用，增強小微企業抵御風險的能力。

1.2構建完善的擔保體系，加強協作。設立小微企業信用擔保中心，成為小微企業項目融資擔保的主心骨，政府應積極參與其中。擔保機構要嚴格自律，發揮在政府、小微企業、金融機構之間的橋梁作用。建立一套小微企業的信息系統，實現各部門之間的信息共享，提供小微企業經營與信用狀況的權威數據，建立小微企業信用擔保風險的分擔機制。

1.3關注企業發展，大力支持小微企業項目融資。建立小微企業項目貸款風險補償機制，對金融機構的小微企業項目貸款實行風險補償。通過推進小微企業上市融資、鼓勵設立創業投資基金和產業基金，優化資本市場結構，提高各融資渠道的直接融資比重，構筑完善、具有區域特色的融資市場體系。

1.4構建小微企業融資平臺。為小微企業構建專業的融資服務平臺，小微企業、意向投資人和金融機構，通過平臺注冊信息，更迅捷地完成信息交換。既提供信息服務，為籌資企業和投資人進行信息匹配，消除融資信息的不對稱性，同時也對融資進行后續管理，有提高資金的使用效率，降低資金風險。

2.金融機構層面。

2.1加大融資政策的宣傳力度，增強服務意識。金融機構應對小微企業的金融服務工作給予足夠重視，充分利用互聯網等創新媒體進行政策宣傳，讓更多小微企業認知、了解金融機構的融資渠道與產品，使小微企業對金融機構的信任增強；提高服務意識，強化對小微企業的金融服務，發揮出金融機構在經濟轉型過程中的作用。

2.2降低小微企業融資門檻。一是大力扶持小微企業融資，針對一些具有較高市盈率創新型小微企業，適當降低融資門檻；二是在小微企業完成融資后，繼續對小微企業加強財務監管，若財務狀況達到預警紅線，采取相應措施，從而實現既對小微企業項目融資又最大限度地降低資本風險。

2.3創新金融服務方式方法，提高融資服務能力。一是金融機構轉變服務方式方法，提供上門服務，深入小微企業中去，了解其生產經營、融資需求并進行相對應的金融產品推介，為小微企業提供面對面的信貸服務。二是設立獨立部門服務于小微企業，優化授信授權管理，簡化審批流程。三是針對小微企業的特點，創新信貸業務，設計更加符合小微企業的金融產品和服務。四是借力互聯網，創新互聯網金融，服務小微企業的發展，創新支持小微企業融資的新模式，與小微企業的融資需求直接對接，簡化手續，降低費用，同時供需雙方可以通過網絡平臺互動，根據企業的實際情況進行產品的設計與及時調整。

3.小微企業層面。

3.1規范企業的內部管理。建立現代企業制度，完善管理機制，降低成本，提高企業效益；規范財務運行、內部經營、人事管理等制度，通過規范管理，降低企業的財務風險，從而提高企業的信用，為實現企業融資奠定基礎。

3.2提高金融資本意識。首先，小微企業經營者要增強主動融資意識，熟悉和掌握融資政策和程序，為提前融資做好準備；其次，要科學制訂企業融資規劃，結合企業的實際情況和產業特點做好融資籌備，選擇不同融資模式，切忌臨急抱佛腳，等急需資金時才考慮融資；再次要學會善于利用各種政策性融資，如政府部門設立的產業技術創新與科技金融結合專項資金，以科技金融方式支持中小微企業科技創新、創業發展、融資貸款等。

3.3調整發展戰略。小微企業應做好市場定位，發展符合國家產業政策和信貸政策的行業，選擇優質、具有廣闊前景的產業進入，同時不斷提高產品的科技含量和附加值，提升產品的市場競爭力。是要增強品牌意識，注重企業形象和品牌的塑造，轉變追求數量的觀念，實現從要素驅動向創新驅動的轉變，同時注重自身信用積累，嚴格遵守與金融機構簽訂的協議，監控資金的使用，不斷提升企業的信用等級。

三、結語

如何確保小微企業的項目融資不再成為一個難題，需要社會各方的共同努力，協調好政府、企業、銀行之間的經濟關系，建立完善小微企業項目融資體系和信用體系，推動小微企業項目融資渠道的多元化、規范化和市場化。

參考文獻：

[1]崔英偉，小微企業項目融資途徑研究[J].價值工程，2013.

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一、進一步創新民間融資載體平臺，拓寬民營經濟融資渠道

（一）規范民間融資行為，優化民間融資環境。應從自治區層面進行推進，將小額貸款公司審批權下放市級金融辦，使審批權與管理權合二為一，以便更好地發揮審管部門的職能作用。應引導建立民間借貸登記中心、民間資本管理中心；鼓勵民間資金成立投融資公司，建立類似交易中心的民間融資場所，聚集擔保、評估、抵質押登記、征信查詢等為中小企業及個體工商戶提供融資服務的“一站式”、“一條龍”綜合機構；對民間融資行為予以登記，以利于對民間融資行為進行綜合管理監控。應加快完善企業備案和誠信體系建設，將民間融資機構納入征信系統，使民間融資信用公開化，以利于降低融資風險。

（二）做實做好試點工作，發揮集合票據功能。20__年，我市已成為全區首個開展區域集優直接債務融資試點城市，發行首只中小企業區域集優集合票據。應充分發揮這一載體的功能和示范作用：通過向各縣區政府、金融機構和中小微型企業加強政策宣傳、推介融資產品，提高相關主體對區域集優債務融資模式的認知，提升中小企業的發債意識；通過引導中小微型企業完善財務制度，引導發債企業按照相關財務會計準則重新梳理甚至重構企業的財務制度，使財務信息真實、完整地反映公司的經營狀況，以滿足發債要求；通過做好人民銀行、政府部門、金融機構、中介機構、發債企業之間的組織協調工作，進一步推動我市區域集優債務融資工作，充分發揮區域集優中小企業集合票據的功能作用。

（三）建立新型金融組織，切實拓寬融資渠道。根據相關法規政策，組建金融機構的貸款子公司、村鎮銀行；應進一步加大扶持力度，引進各類金融機構來柳設立分支機構；鼓勵民間資本投資創辦金融租賃公司、汽車金融公司等非銀行金融機構；引導民間力量自發創辦具有扶貧和信貸雙重功能的民辦扶貧基金會；加快小額貸款公司、融資性擔保公司審批，引導小額貸款公司行業有序發展、合理布局。

二、進一步激發民間資本投資熱情，引導民間投資健康發展