銀行發展歷程模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行發展歷程，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

引言：

自世界上第一家網絡銀行1995年誕生以來，在短短十二年的時間里，網絡銀行發展迅速，不斷代替銀行的其他傳統渠道。自1995年至2005年網上銀行在美國銀行個渠道交易量百分比有了大幅提高。自80年代至今網絡銀行經歷了傳統的零售銀行階段、網上支付階段、在線賬戶階段以及多媒體階段。網絡銀行的功能也由起初以提供信息為主，逐步轉變為可以提供全面銀行服務的網上門戶。

我國互聯網市場潛力巨大，各家銀行對網銀的重視程度越來越高，網銀在銀行之間的競爭中發揮著越來越重要的作用，發展網銀大勢所趨。我國互聯網的用戶現在已經達到1.32億，但經常使用在線銀行以及在線股票交易功能的只有10.5%，市場潛力巨大。網銀的優勢越來越顯著。我國各家銀行對網銀的重視程度也是越來越高。中國工商銀行董事長姜建清曾在2006年度經濟人物財富論壇上說出了他的夢想：工行網銀業務5年后占總業務量的50%，10年后增到70%，讓中國工商銀行從“身邊的銀行”變成“家中的銀行。而招商銀行也在最近把企業網上銀行升級到5.0版本網銀在銀行間競爭的作用越來越重要。招商銀行今天又如此大的成就，很大一部分原因要歸功于它網上銀行業務的率先發展。

我國網上銀行在過去十二年中發展迅速，主要商業銀行均已開辦網上銀行業務，06年度網上銀行交易額已經突破90萬億元大關，用戶已經達到7594.5萬戶。

在過去的十二年里，各大銀行逐步開展和建立了自己的網上銀行業務。業務發展迅速，不斷地實現突破。其中工商銀行在整體網上銀行和企業網上銀行中獨占鰲頭，招商銀行個人網銀業務中仍占很大優勢。截至2006年底，我國主要商業銀行（國有及股份制）2006年度網上銀行交易額達95萬億元我國主要商業銀行（國有及股份制）網上銀行用戶數量為7494.5萬戶，比2005年增加約2105.4萬戶，增長幅度達到39%。目前，我國各國有商業銀行、各股份制商業銀行及部分城市商業銀行均已開辦網上銀行業務。

預計到2010年底，我國網上銀行交易額可以達到將近200萬億元。其中企業網上銀行交易占了絕大部分。調查表明，我國網上銀行交易額中，企業銀行網上交易占據了主體，每年以20億左右的速度增長。個人網銀業務發展十分迅速，平均增長率為100%。預計到2010年底，我國網上銀行交易額可以達到將近200億元。

一、網上銀行業務對相關行業發展現狀及得到的啟示

（一）集團理財由于聯動性強，適用于網上銀行，發展勢頭十分迅猛

1.集團理財的現狀

在網上銀行的各項業務中，集團理財由于聯動性強，適用于網上銀行，發展勢頭十分迅猛。2000年2月1日起，工商銀行在北京、上海、天津、廣州四個城市首批開通網上銀行，當時網上銀行業務便已有了集團理財功能。目前為止，所有的全國性股份制商業銀行和四大國有商業銀行已經全部開通了網上銀行集團理財功能。

2.集團理財的功能

目前國內的集團理財主要側重于資金歸集和支付結算。如農行的子公司帳戶余額明細、交易查詢，資金的上劃下撥，子公司間內部調撥，子公司支付等。但招商銀行在集團理財已經走到了前列，其最新升級的企業網銀銀行5.0版本中的集團通以集團內收付款管理、賬戶管理、頭寸和流動性管理為核心，并與集團投資理財、融資授信、風險控制、信息咨詢等有機整合，為不同類型的集團性企業量身定制個性化、綜合化的現金管理解決方案。集團通―集團現金管理服務提供三大解決方案，分別是集團資金余額管理解決方案、集團本外幣現金池解決方案、集團資金統籌管理解決方案。

國外的集團理財功能比較成熟，除了成熟的現金管理之外，代客理財，資金交易這些功能也一應俱全。如渣打銀行，企業可以在線進行外匯買賣。

3.集團理財的啟示

從國內外集團理財發展來看，我們發現集團理財交叉銷售的特性使得這項業務具有較強的聯動性。它吸引和保留客戶資源，從而帶動存款、貸款、支付、投資等業務的發展。集團理財適合于在網絡銀行進行部門管理。該項業務可以在良好的授權和客戶服務的基礎上在網上自助完成。資金劃撥，支付結算等各項功能均能在網絡技術的支持實現

（二）目前針對中小企業和個人網銀發展的又一個焦點

1.中小企業和個人的網上銀行的現狀

個人網上銀行業務自網絡銀行誕生之日起便是網絡銀行業務中十分重要的一部分。不僅所有的網上銀行都有個人業務這一塊兒，許多銀行還專門成立了純網絡銀行來開展個人業務，這些純網絡銀行各具特色，關注使用感受，都有自己所針對的消費群體，吸引了不少個人用戶。如INGDirect專注于儲蓄和按揭貸款，以較高的存款利率來吸引客戶。再如HBOSGroup下的IntelligenceFinance，成立于2000年的純網絡個人銀行，主要正對新興消費者和學生，貸款是其業務的核心，以較低的貸款利率和較高的資金收益是其戰略核心。由于中小企業數量眾多，業務量大。網絡銀行可以解決由于客戶數量多帶來的服務成本問題。各大銀行在其網上銀行都單獨設立針對中小企業的網上模塊。如富國銀行，匯豐銀行，渣打銀行等。

2.中小企業和個人的網上銀行的功能

個人網上銀行業務功能多元化，包括賬戶查詢、轉賬匯款、貸款申請、信用卡、外匯買賣、國債買賣、基金買賣、電子商務、理財計劃、財務分析等。中小企業網上銀行的功能目前主要包括賬戶管理，支付結算、貸款賬戶明細、支付工資等。

3.中小企業和個人的網上銀行的啟示

由于個人和中小企業業務客戶數量多，平均單筆業務金額相對較小，業務流程簡單，可以在網絡銀行上廣泛的應用，從而擴大客戶的覆蓋面，降低人工操作的成本

（三）對于政策性銀行來說，宣介和信息的提供以及與合作者共享平臺和數據庫已經成為趨勢

我們以世界銀行、亞洲開發銀行這兩家世界知名要的政策性銀行為例說明目前政策性銀行在網上銀行宣介和信息服務特點。

1.世界銀行

在世界銀行網站上可以查詢到豐富的數據、統計結果、研究報告和案例分析等文件，除了公司目標和治理結構等基礎信息，大量的信息（包括1947年以來9500個項目的具體細節）可以通過世界銀行的網站查詢。世界銀行網站具有強大的搜索引擎，提供分用戶群的信息搜索功能（一般公眾，政府部門，投資者，記者，咨詢顧問，承包人）。

2.亞洲開發銀行

亞洲開發銀行已經成功的建立了一個界面友好的英語網站，其提供的信息根據優先級以及用戶組分類（一般公眾，投資者，記者等。網站內容（項目進展信息）日常更新比較及時。通過多種整合在網站中的功能設計，能容易的獲得銀行提供的機會（采購、項目進展信息等）以及服務。

通過分析世界銀行和亞洲開發銀行網上銀行的現狀，我們發現目前政策性銀行的網銀系統呈現以下三大特征：

（1）更加豐富和完整的信息。各銀行在各自的網站上都清晰的展示銀行的組織架構和治理結構；包含更多的關于項目內容和項目機會的信息，關鍵的國家數據和統計結果，以及研究報告和案例分析。

（2）透明化的項目周期和進度。包含清楚的描述和說明項目的生命周期以及項目的標準文件，為競標環節提供咨詢意見，為新的參與者提供便利。

（3）共享的平臺和數據庫。利用信息科技手段建立高效連接共享平臺和共享數據庫，以便于合作。

二、網上銀行得以發展的原因

網銀的快速發展和廣泛應用的原因何在？它向客戶和銀行提供的收益是什么？我們將進一步向大家分析。網絡銀行的發展已是大勢所趨，業已成為銀行的核心競爭力之一，而且集團理財和中小企業網上銀行服務是現階段網銀業務發展的主要方向。網絡銀行能節省銀行的組建和交易成本，更好的幫助銀行進行營銷，加強與客戶的溝通，提高客戶的忠誠度和滿意度，提升銀行的競爭力是網上銀行發展的根本原因，具體如下：

1.降低成本

（1）降低組建成本。傳統銀行拓展業務依靠簡單地增設營業網點，需要大量的土地、設備、資金、人力等資源的投入。一般而言，網絡銀行的創建費用只相當于傳統銀行開辦一個小分支機構的費用，但可以將銀行的業務拓展到更大的地域范圍。

（2）降低交易成本。據國外資料統計，通過不同途徑進行每筆交易的成本為：營業點1.07美元、電話銀行0.54美元、ATM0.27美元、PC為0.15美元、Internet為0.1美元，可見，網上銀行交易成本是最低的。

2.提升客戶的忠誠度和滿意度

通過給客戶提供更便捷、高效、優質、個性化的服務，提升客戶的忠誠度和滿意度。通過網上的互動，加強與客戶的溝通，及時地了解客戶的需要，給客戶提供更好的服務。

3.提供更好的宣傳方式

（1）充分利用Internet的互動性、實時性，通過網站、用戶免費E-mail等方式宣傳銀行理念、樹立品牌形象、介紹業務流程、銀行信息等。

（2）信息的充分披露可以提高政策性銀行的透明度，幫助各種利益相關者更好的去了解政策性銀行，從而帶來潛在的客戶。

4.提供無邊際業務地域

（1）網上銀行是一個開放的體系，是全球化的銀行。它利用因特網能夠提供全球化的金融服務，可以快捷地進行不同語言文字之間的轉換，為銀行開拓國際市場創造了條件。

（2）傳統銀行是通過設立分支機構開拓國際市場的，而網上銀行只需借助因特網，便可以將其金融業務和市場延伸到全球的每個角落，把世界上每個公民都當做自己的潛在客戶去爭取。網上銀行無疑是金融運營方式的革命，它使得銀行競爭突破國界變為全球性競爭。

三、網上銀行發展面臨的挑戰及相關解決方案

縱觀全球網上銀行犯罪事件伴隨著網絡銀行的發展層出不窮。無論國內國外，通過網絡銀行進行破壞和盜竊資金的現象時有發生。早在1994年，俄羅斯的一名黑客在圣彼得堡只通過一臺286計算機就從美國花旗銀行竊取了1000萬美元。而2005年，美國一家信用卡數據處理中心的電腦網絡被侵入，4000萬張信用卡賬號和有效日期等信息被盜。其中涉及萬事達卡1390萬張，此外，VISA、美國運通和DISCOVER等三大信用卡發卡機構的信用卡信息都有部分被盜。近年來，我國網絡銀行犯罪事件日漸增多，形式多樣。2004年1月，黑龍江省哈爾濱市3名在校大學生通過中國工商銀行網上銀行，將他人賬戶資金轉到自己的牡丹靈通卡賬戶內，偷支銀行資金53萬余元。而2005年，國內處理的網絡安全犯罪近3萬起，國內網民因為網絡安全犯罪而造成的直接損失超過1億元。而據綜合估測，中國2005年因網絡威脅造成的間接損失高達數十億元！可見，網絡安全問題已是世界的銀行所面臨的嚴峻問題之一。

根據對歷史事件的歸類，網絡銀行主要的安全事件有以下四類：

1.非法入侵銀行的計算機網絡系統

由于網絡存在的一些固有缺陷和管理疏漏，犯罪分子可以侵入系統內部，通過篡改數據等方式將銀行的資金劃撥到自己的賬號上，從而據為己有。

2.盜取密碼，截獲銀行與客戶之間交流的信息

通過破譯對稱性密鑰的產生機制，獲取密碼，截獲銀行與客戶之間交流的信息，牟取資金、隱私、商業秘密等不當利益。比如通過獲悉的賬號和密碼竊取他人存款、通過獲悉的商業秘密牟取非法利益等。

3.利用邏輯炸彈與病毒損害銀行系統

通過向系統中安置所謂的邏輯炸彈或病毒等，待一定條件滿足的時候，對銀行計算機系統造成巨大的破壞，威脅網上銀行業務的正常開展。此等違法行為或純粹出于惡作劇的心理，或以此要挾銀行滿足其非法的利益要求。

4.非法假釣魚網站

通過設置假冒的網上銀行網站，騙取客戶的賬號和密碼，進而盜取客戶在銀行的存款，中行和工行都曾經遭遇假網站的風險事件。

盡管網上銀行面臨上述嚴峻挑戰，針對詐騙、釣魚網站、病毒盜竊等網絡銀行安全隱患，我將從客戶端安全和應用安全兩個層面進一步提升了網上銀行安全性能。

（一）客戶端安全措施

（1）強制執行包含數字證書的雙重認證機制，增加某一認證信息被竊而導致的資金被盜難度。

（2）大力宣傳客戶端計算機安全的重要性，增加客戶風險意識，及時向客戶推薦安全的認證方式。

（3）建立完善的事后處理機制。

（4）妥善保管好相應認證信息，不在公共場所使用網銀進行交易，不隨便泄露個人資料。

（5）及時升級操作系統安全補丁及病毒軟件更新。

（6）謹防釣魚網站的欺騙，登陸網銀系統時應核對所登陸的網址。

（7）選擇復雜度高的密碼，將網銀登陸密碼和對外支付密碼設置成不同的密碼并定期更新。

（8）不隨意下載網上可執行程序和圖片，以免被木馬病毒感染。

（二）應用安全措施

（1）身份認證：系統提供靜態口令、動態口令、數字證書等多種身份認證方式。

（2）訪問授權：提供系統資源、應用功能、數據操作三個級別的訪問授權控制。

（3）業務分級控制：按照安全要求級別劃分系統業務功能，對不同級別的業務功能采用相應的安全控制手段；設置每個對公客戶的網銀用戶對各類業務的操作權限。

（4）審計跟蹤：審計跟蹤是指網銀系統生成、記錄、存儲和分析與應用用戶有關的安全活動信息。應用層審計跟蹤可以分為應用核心安全事件的審計，應用訪問的審計跟蹤，應用業務交易相關的審計跟蹤，應用錯誤或調試日志信息四類。

（5）數字簽名：采用數字簽名技術，保證在業務處理過程中，客戶、合作機構、銀行之間數據一致性、完整性和抗抵賴性。

（6）異常業務報警：提供異常業務的報警提示功能。

四、結論

隨著我國信息科技和互聯網技術的高速發展為電子政務的發展奠定了基礎。網上銀行是運用現代高科技技術手段、互聯網技術展開的全新的銀行模式，也是電子政務一種具體的形式，具有強大的發展潛力。它的出現改變的原來銀行的運作模式，極大地提高了人們工作效率，降低了銀行運作及經營成本，提高了銀行的競爭力。網絡銀行的優勢明顯，但是如果沒有良好的安全防范能力，網絡銀行也將使銀行面臨巨大的資金與聲譽的損失。因此我國銀行應按照上級監管部門的要求，并結合自身實際情況，制定出相應的風險防范策略。面對全球經濟一體化，網上銀行對于我國來講既是機遇又是挑戰，如何把握機遇發展網上銀行使其更好服務于我國經濟戰略是當代金融家的一個重要命題。

參考文獻：

[1]丁依群，邱萍，雷峻.淺論網絡銀行的優勢及其風險[J].商場現代化，2005.4.

篇2

二、改革開放前的銀行體系

在這個階段，我國實行的是計劃經濟體制。在計劃經濟中，銀行體系呈現高度集中的特征，由中國人民銀行作為國家唯一的銀行，既行使國家宏觀調控的中央銀行職能，也行使商業銀行的信貸、交易結算等功能。在銀行的運營方面，也是由總行下達指令，各分行嚴格按照指令進行操作。最初單獨成立的中國農業銀行和中國建設銀行也最后并入了中國人民銀行系統。原本作為農村集體經濟發展而產生的農村信用合作社，后來也成為中國人民銀行在基層農村的分支機構。我國這個階段的銀行體系對應著金融發展理論中的金融抑制理論。

金融抑制理論有其存在的必然性，也存在明顯的缺陷。政府實行金融抑制政策在保證銀行系統維持較高的安全性和流動性的同時，以一個較低的風險水平獲得一定的收益。政府制定嚴格的法律法規對金融機構的市場進入和經營進行控制。金融抑制為銀行業的經營創造了一個穩定的市場環境，使銀行不必因為激烈的競爭壓力而產生較高的經營風險。這就使銀行可以在一個國家金融體系不完善的階段可以穩定的發展，在國家面臨世界經濟危機來襲時，也可以以很小的代價維持國家經濟的穩定，不會使一國的經濟劇烈波動。這對于一個金融體系稚嫩的發展中國家來說非常重要。但隨著國家經濟的不斷發展，這種金融抑制政策的弊端也越來越明顯。金融抑制政策使政府對匯率和利率實行嚴格的管制，這就意味著資金的價格是扭曲的，并不能反映市場上真實的資金供求關系。一方面，由于發展中國家常常存在一定程度的通貨膨脹，很可能就會出現實際利率為負的情況，這就會極大地損害人們的儲蓄傾向，導致銀行無法吸收到足夠的資金，市場上資金的供給被抑制；另一方面，實際利率為負意味著貸款人對借款人進行補貼，刺激了資金的需求，而資金的供給相對不足，造成了資金的供不應求。政府在此時通常實行資金配給制度，依據自己的偏好分配資金，導致市場的資源配置功能喪失，資金使用效率低下。此時極易產生麥金農所說的二元經濟結構，即現代化的金融體系與落后的金融體系同時并存。國有企業和政府扶持企業可以從銀行已較低的利率獲取資金，而大多數企業則很困難從銀行系統得到資金，于是產生了高利率的民間借貸組織，這對金融系統的穩定性和未來的發展制造了不穩定的因素。同時，由于金融系統的運行不是由市場進行調節，而是通過行政手段進行控制，這就需要支付大量的行政人力成本，同時降低了金融系統運行的效率。隨著經濟的進一步發展，金融系統的改革就自然而然地產生了。

三、改革開放后的銀行體系

計劃經濟時期的金融抑制政策在我國經濟建設的初期發揮了重要作用，但隨著經濟的進一步發展，已漸漸不適應于經濟增長的需要，反而成為制約經濟發展的因素。于是在上，國家對經濟體制進行改革，同時也對金融體制進行改革，使其適應于新時期經濟發展的需要。改革大致可分為一下幾個階段：

1979年至1993年：恢復并建立了中國農業銀行、中國建設銀行、中國銀行和中國工商銀行四大國有商業銀行，與此同時，其他類型銀行也在不斷成立，相繼成立了交通銀行、中信銀行、招商銀行、深圳發展銀行、廣東發展銀行和上海浦東發展銀行等股份制銀行。這些商業銀行與中國人民銀行組成了我國的二級銀行體系，各個銀行間實現了分工協作的局面，同時為商業銀行的自由競爭創造了制度環境。此時的商業銀行具有了一定程度的自主經營管理權限，但在銀行內部依然是行政性質的管理方法。此時的商業銀行并未實現真正的市場化經營，主要職責仍是為大型國有企業和國家扶持企業提供資金支持。

1993年至2003年：在1993年的十四屆三中全會以后，加強了金融體系的法治建設，相繼頒布了《中國人民銀行法》、《商業銀行法》等法律條例。《中國人民銀行法》明確規定了中國人民銀行的職責是作為中央銀行，制定和執行貨幣政策，以保持貨幣的穩定。《商業銀行法》明確了性質和地位，為商業銀行的市場化經營提供了法律依據。在1994年，我國先后成立了三家政策性的銀行，對國有銀行的政策性職能進行剝離，完成了從國家專業銀行向國家商業銀行的轉變，為商業銀行的市場化經營創造了良好的環境。1997年，爆發了東亞金融危機，引起了我國對金融系統安全性的重視。相繼成立了四大資產管理管理公司，用以剝離四大國有商業銀行的不良資產，并成立了證監會以監管商業銀行。

2003年至今：我國于2002年加入世界貿易組織，逐步放開了外資銀行進入我國的限制，我國的商業銀行開始進行市場化競爭階段，并隨著改革的不斷深入，市場化的程度越來越高。

篇3

所謂公開市場業務是指中央銀行利用公開市場與證券持有人進行證券買賣，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量以實現貨幣政策目標的政策工具。公開市場業務作為中央銀行市場化的貨幣政策調控工具，已在美國、德國、法國、英國等市場經濟發達國家得到廣泛使用，成為各國中央銀行經常使用、靈活有效地調節市場貨幣供應量的重要工具。20世紀80年代以后，許多發展

(3)通過發行央行票據方式，加大基礎貨幣回籠力度。2002年9月24日，將2002年以來(6月25日至9月24日)公開市場業務未到期的正回購轉換為中央銀行票據，實際是將商業銀行持有的以央行持有債券為質押的正回購債權置換為信用的央行票據債權，轉換票據總額1937.5億元。2003年4月22日中央銀行直接發行了期限6個月的50億元中央銀行票據，之后連續滾動發行3個月、6個月及1年期央行票據，全年共發行63期央行票據，發行總量為7226.8億元，發行余額為3376.8億元。2004年共發行105期央行票據，發行總量15072億元，年末央行票據余額為9742億元。2005年共發行125期央行票據，發行總量27882億元，年末央行票據余額為20662億元。4年共轉換和發行央行票據的總量為52118.3億元。

(4)采用交易品種與期限的組合，保持基礎貨幣 穩定增長。從2003年起，中央銀行針對市場變化，采用短期逆回購與發行央行票據、發行央行票據與買入現券等不同交易品種與期限的組合，既體現了央行堅持基礎貨幣穩定增長的政策意圖，又有效緩解了偶然性、季節性因素引發的短期流動性問題。此外，2004年中央銀行還進一步完善了公開市場業務決策制度、交易制度和一級交易商管理制度，推進了公開市場操作頻率、操作品種和技術支持系統等方面的創新。

4.公開市場業務的逐漸成熟期(2006～2009年)

2006年以來，根據銀行體系流動性偏多、貨幣信貸擴張壓力較大、價格漲幅上升的現實狀況，貨幣政策逐步從“穩健”轉為“從緊”，進一步加大公開市場對沖操作力度，回收銀行體系的過剩流動性。但由于國際金融危機的影響，從2008年下半年起，我國貨幣政策開始從“從緊”轉向“適度寬松”，央行根據貨幣政策調控需要及金融市場環境變化，靈活調整了公開市場操作策略。

(1)堅持以發行央行票據為主、回購操作為輔的原則，加大公開市場對沖操作力度。2006年累計發行央行票據3.65萬億元，同比多發行8600億元，年底央行票據余額3，03萬億元。2007年累計發行中央銀行票據4.07萬億元，年末中央銀行票據余額為3，49萬億元，比年初增加4600億元。2008年7月份起，逐步調減中央銀行票據發行規模和頻率，全年累計發行中央銀行票據4.3萬億元，其中各季發行量分別為1.78萬億元、1.17萬億元、9810億元和3710億元，年末中央銀行票據余額為4.65萬億元。2009年共發行央行票據1.3萬億元，9月末央行票據余額為3.9萬億元。

(2)適時開展正回購操作，提高銀行體系應對短期流動性沖擊的靈活性。2007年初，中央銀行靈活掌握正回購操作期限和規模，緩解商業銀行春節前的支付清算壓力；特別是國債發行后，逐步加大以特別國債為工具的正回購操作力度，全年共開展正回購操作1.27萬億元，年末余額6200億元，比年初增加5600億元。2008年適時增加短期正回購操作品種，逐步縮短操作期限，進一步提高了銀行體系應對短期流動性沖擊的靈活性，全年累計開展短期正回購操作3.3萬億元，年末正回購余額為3622億元。2009年開展正回購操作8700億元。

(3)創新操作工具，優化操作期限結構，促進貨幣信貸合理適度增長。2007年，為緩解中央銀行票據集中到期投放流動性的壓力，于當年1月末重啟3年期中央銀行票據，較為深度地凍結了銀行體系流動性，并實行市場化發行中央銀行票據與定向發行中央銀行票據相結合的發行方式。多次針對部分貸款增長較快、且流動性充裕的商業銀行，定向發行3年期中央銀行票據，共計5550億元，既有效收回了流動性，也對信貸增長較快的機構起到警示作用。2008年，為了充分發揮公開市場操作預調和微調作用，科學設計并不斷優化開市場操作工具組合，適時增加短期正回購操作品種，逐步縮短操作期限，進一步提高銀行體系應對短期流動性沖擊的靈活性。此外，針對國際金融市場動蕩加劇的新情況，研究創設了短期招標工具(taf)，及時為流動性出現暫時困難的境內金融機構提供資金支持。

(4)引導貨幣市場利率走勢，發揮利率調節資金供求關系的作用。2006年上半年，央行票據發行利率穩中有升，1年期央行票據發行利率從年初的1.90％上升到6月末的2.64％o；下半年，受多種因素影響，貨幣市場利率波動幅度加大，中央銀行適時靈活選擇價格招標或數量招標方式，1年期央行票據發行利率穩定在2.80％左右，對于穩定市場預期、促進貨幣市場利率平穩運行發揮了積極作用。2007年，通過中央銀行票據發行利率適度上行，如當年3個月期、1年期和3年期中央銀行票據發行利率分別上升90、126和155個基點，進而引導市場利率適度上行。2008年，公開市場操作利率穩步下行，如1年期、3個月期央行票據和28天正回購操作利率，分別較年內峰值累計下行約180個基點、240個基點和230個基點。2009年，為了適應新股ipo重啟以來貨幣市場利率波動性加大且有所上行的新變化，公開市場操作利率由小步上行到逐步企穩，如28天期正回購和3個月期央行票據操作利率分別企穩于1.18％和1.33％o，較年初分別上升28個和36個基點；1年期央行票據發行利率企穩于1.76％，有效引導了市場預期，發揮了利率調節資金供求關系的作用。

二、我國央行公開市場業務的發展趨勢分析

隨著我國市場經濟體制的不斷完善，金融市場的日趨發達，利率市場化的實現以及貨幣供給調控模式的轉化，公開市場業務作為適應市場調控的政策工具，將是我國央行未來貨幣政策工具的最佳選擇之一，其發展將會呈現如下趨勢：

1.操作規模擴大化

隨著中央銀行貨幣政策調控手段市場化的發展，擁有證券資產規模也逐漸擴大，截至2009年12月，中央銀行對中央政府的債權為15661.97億元人民幣。另據測算，2009年，23家商業銀行發行次級債總計2669億元，發行量為上年的3.7倍，這也可以作為央行公開市場操作的工具。再加上近幾年來央行票據的大量發行，為央行公開市場操作規模的擴大提供了條件。我國公開市場業務一級交易商也在不斷增加，目前已增加到50家，今后會有更多的金融機構加入到一級交易商行列。因此，央行通過公開市場操作來實現貨幣政策目標和滿足金融機構體系流動性管理的需要，已成為未來發展趨勢，其交易規模會進一步擴大。

篇4

個人電子銀行業務個人電子銀行業務根據不同時期技術水平情況，有著不同的內涵。傳統的個人電子銀行業務主要是電子資金匯劃、信用證、自動提款機(ATM)、銷售終端(POS)以及全球銀行同業金融電訊協會(sWIlZF)系統等業務。進入上個世紀九十年代，隨著信息產業、電子商務的迅猛發展，個人電子銀行業務的空間得到進一步拓展，個人電話銀行、個人手機銀行、個人網絡銀行等電子服務方式應運而生 目前，通常所提及的個人電子銀行業務主要指個人網上銀行、個人電話銀行和個人手機銀行。

個人網上銀行又稱個人網絡銀行，是指基于因特網或其他電子通訊網絡手段為個人提供各種金融服務的銀行機構或虛擬網站具體地說。個人網上銀行是指以銀行計算機系統為主體，以銀行自建的通信網絡或公共互聯網為傳輸媒介，以個人的計算機為人網操作終端的業務處理系統。通俗地講，網上銀行就是建在因特網上的虛擬銀行柜臺。

個人網上銀行業務主要分為兩大類：一是傳統個人金融業務，包括轉賬結算以及證券清算、外幣業務、信息咨詢、消費信貸等新型商業銀行服務。二是在線支付，包括三種支付模式：商戶對客戶模式下的購物、訂票、證券買賣等零售交易；商戶對商戶模式下的網上采購等批發交易；金融機構間的資金融通與清算。目前，我國個人網上銀行業務有轉賬、外匯買賣、證券業務、在線支付、賬戶管理、代繳費用、異地匯款、個人質押貸款、個人理財等一系列功能，可滿足客戶多方面的金融需求。

個人電話銀行是指客戶通過撥打銀行開設的電話專線，即可獲得銀行提供的各種金融服務。電話銀行是信息技術的高速發展在銀行業的體現，是銀行充分運用了計算機、網絡通訊、電話信號數字化等先進的技術手段，為客戶提供了豐富、方便、快捷的金融服務。個人電話銀行的發展方向是建立電話銀行中心，將電話銀行的語音服務功能與人工服務功能統一起來，并將電話銀行與手機銀行、網上銀行形成互動。

個人手機銀行是指銀行通過移動電話，利用移動通信網絡為個人客戶提供銀行產品和服務的一種服務方式。月前，我國商業銀行推出的個人手機銀行的服務主要包括：賬戶查詢、賬戶轉賬、繳費付款、賬戶掛失、申請新業務、呼叫電話銀行、用戶設置、銀證轉賬、外匯買賣等服務。

企業電子銀行業務發展企業網上銀行是建立在銀行業務系統之上，利用公共網絡資源及網絡安全技術，配套安全規則，實現客戶自助交易服務，開展網上電子商務的全新業務渠道和客戶服務平臺。企業網上銀行主要有以下幾種形式的客戶。一是電子對賬客戶：網銀電子對賬服務是以網上銀行服務系統和證書驗證體系為依托，架設網銀對賬平臺，企業財務人員足不出戶，只需輕點鼠標，就能夠輕松方便地辦理對賬單查詢、副本賬查詢、對賬結果回簽、錯賬申訴等各類企業對賬業務。二是簡版客戶：網上銀行簡版服務系統是以互聯網為基礎，以建行核心業務系統為依托的電子化銀行服務平臺，清晰直觀的IE瀏覽界面，為客戶提供便捷、全面的綜合賬務信息查詢渠道。三是專業版客戶：網上銀行專業版服務，是一個完整的、電子化的銀行服務平臺，提供從賬戶信息服務、資金劃轉、全國代扣到集團資金管理等豐富服務，充分滿足企業客戶提高財務操作效率、加強財務管理、集中資金運作需求，把銀行柜臺搬到企業財務人員身邊，隨時隨地，實現零距離的資金管理和調度。四是VIP版客戶：專業版客戶升級成VIP客戶。VIP客戶除可享受專業版客戶所有服務外，還可使用批量查詢、批量收款等VIP服務。

重要客戶服務系統是商業銀行為VIP企業客戶提供的信息直通車，幫助客戶真正實現“一點接人，全國服務，安全第一，功能豐富”。如建設銀行重要客戶服務系統主要包括現金管理、銀關通、中央財政授權支付、中央財政非稅收入收繳、中央財政公務卡報銷、中央財政專項資金監控、銀期轉賬、期貨信息報送、非上市股份公司資金結算等產品，為集團公司、跨國公司、金融同業、政府機構等大型客戶提供靈活多樣的個性化電子銀行服務。目前，建設銀行重要客戶服務系統有近700家全國性和區域性大客戶，主要包括財政部、鐵道部、中國電信、信達公司、銀河證券、花旗銀行、德意志銀行、美國銀行大眾汽車金融、英特爾公司等政府客戶、公司客戶、金融機構客戶和跨國公司客戶。

企業電話銀行是商業銀行為企業客戶提供的集自助語音服務和人工服務于一身的全天候的電話銀行服務。企業客戶可以通過撥打當地中國工商銀行“95588”、農業銀行“95599”、中國銀行“95566”、建設銀行"95533”等商業銀行的電話銀行號碼，完成自助轉賬，賬戶查詢、自助繳費、掛失改密、銀證轉賬、理財咨詢等業務，免去往返銀行奔波之苦，隨時隨地即可輕松辦理。

企業短信通是指商業銀行利用通信運營商(包括移動、聯通)的網絡，為客戶提供賬戶資金余額變動通知、賬戶余額查詢、賬戶明細查詢等短信金融服務。企業短信通開辟了為客戶服務的又一通道，把服務延伸到了客戶的手機，客戶可以通過短信及時了解金融服務信息，掌握本單位賬戶資金變動情況。凡是擁有商業銀行會計結算賬戶(包括基本賬戶、結算賬戶、專用賬戶、臨時賬戶等)和貸款賬戶，同意并簽訂《短信銀行企業客戶服務協議》和適于開通短信服務手機的企業客戶都可以辦理企業短信通業務。

電子銀行業務的風險防范

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【關鍵詞】流行音樂發展歷程問題

流行音樂(PopularMusic,簡稱PopMusic)起源于美國的爵士音樂,基于其廣泛傳唱、流行一時甚至流傳后世的“流行性”傳播特性,流行音樂亦可稱之為“大眾音樂”。流行音樂植根于大眾生活的豐厚土壤之中,從上世紀70年代末在我國歷經30年發展,流行音樂的廣泛傳播對我們的生活產生了深遠的影響。

一、中國流行音樂的發展歷程

流行音樂在改革開放30年來的發展,是我國音樂文化發展的一個重要方面,也是音樂商品化、國際化,傳播手段現代化、表現方式多元化的過程,對繁榮社會音樂生活起到了巨大的積極作用。近觀30年的發展歷程,可分為以下幾個階段。

1.復蘇開拓期

20世紀70年代末到80年代中期,特別是以1978年“改革開放”的國策提出為觸發,我國政治、經濟形勢引發了巨大變革。在音樂文化領域,從意識形態方面政治主導、高度一致下的革命歌曲一統天下,逐步發生了向抒情歌曲、娛樂性流行歌曲的轉換。

在大陸,原創音樂方面,如施光南的《祝酒歌》、《在希望的田野上》、《打起手鼓唱起歌》;王酩的《邊贛泉水清又純》、《妹妹找哥淚花流》;王立平的《太陽島上》、《大海啊故鄉》、《紅樓夢》;谷建芬的《校園的早晨》、《年輕朋友來相會》。還有《牡丹之歌》、《在那桃花盛開的地方》、《十五的月亮》、《我們的生活充滿陽光》等時代主流音樂。此外港臺、歐美音樂也成為國內流行音樂的重要組成部分,如鄧麗君、山口百惠、劉文正、譚詠麟及披頭士等,國內流行音樂文化市場空前活躍,流行音樂走上了發展的快車道。

2.高速發展期

20世紀80年代中到90年代末期,流行音樂文化市場逐步發展和繁榮。基于錄音機、唱片(磁帶)的快速普及,流行音樂個體化聽賞逐漸成為主要的消費方式,以新興的音像產業為核心,內地流行音樂市場不斷拓展。同時,電視傳媒迅速崛起,成為又一個覆蓋面極廣的傳播媒介,電視歌手大賽出現美聲、民族、通俗的專業分類,唱法的細劃在一定程度上使流行音樂的文化地位得到認可和提升。在新興藝術市場的需求方面,晚會歌曲、影視劇主題歌曲、唱片歌曲逐步成為推動流行音樂創作和繁榮的重要因素。

國內原創作品呈現空前繁榮局面,流行音樂的創作與演唱人才聚集,影響較大的如“西北風”,代表性作品有《一無所有》、《信天游》、《黃土高坡》、《我熱戀的故鄉》、《心愿》等。抒情流行歌曲如《我多想唱》、《我不想說》、《彎彎的月亮》、《濤聲依舊》等;搖滾音樂《一無所有》、《朋友》、《裸》等。

3.多元繁榮期

進入21世紀,世界經濟文化發展日益網絡化、全球化、一體化,互聯網應用普及,數字化應用提速,音樂藝術傳播途徑更加快速便捷。在國內流行音樂領域,港臺音樂、歐美流行文化的無障礙輸入,使我國社會音樂生活面臨新的巨大變化,呈現出多元化發展的新特點。

首先是音樂需求的多元化。大眾傳播媒介的迅速發展使音樂文化的社會需求量極劇擴大,多元化受眾使流行音樂風格更加多元化,流行音樂品種更多,如“雷鬼”、“饒舌”、“嘻哈”等等。其次是音樂創作多元化。數字化電腦音樂制作技術的普及,電腦錄音系統的家庭化都極大降低了流行音樂合成錄音成本以及創作門檻,流行音樂的創作或生產者更加層出不窮,良莠不齊。再次是傳播媒質多元化。除廣播、電視、影視傳媒、發行CD唱片等傳統傳播方式外,流行音樂具備了更多的傳播載體,如MV制作發行、網絡歌曲、彩鈴、手機音樂等,特別是網絡成為推動音樂傳播強勁引擎,網絡原創歌曲越來越受到社會的關注,成為近年來流行樂壇的一大亮點。

至此,流行歌曲創作的技術手段不再受傳統方法或傳統模式所制約,正探索性地走向一條自由創新發展的新路。這也必然刺激和促進了音樂創作的發展和繁榮,為流行音樂的發展注入了新的活力,它在一定程度上滿足了廣大受眾的欣賞需求,使音樂更貼近人們生活,極大普及了流行音樂藝術。

二、國內流行音樂發展面臨的問題

中國流行音樂創作是中國音樂文化發展的一個重要方面。國內流行音樂30年來的發展與倔起雖然生氣勃勃,但也有嚴重的先天不足,凸顯出這樣那樣的問題。

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關鍵詞：

工程監理；施工過程；行業發展；影響因素

近幾年，我國的工程監理行業不斷壯大，也變得越來越符合國家規范標準的要求，隨著一些跨國工程和大型項目工程的興建，工程監理行業的發展逐漸的邁入了高速發展的階段，與此同時也為工程監理行業帶來一定的挑戰。因此，文章主要總結了工程監理行業發展過程中的影響因素并對其展開分析和討論，隨之提出有效的解決措施，為今后工程監理行業的穩定發展提供一定的幫助。

1建設工程監理行業發展過程中的影響因素

建設工程監理行業發展的影響因素有很多，總體上來說分為兩個大的部分，即外部因素和內部因素，具體分析如下：

1.1外部因素

任何一個行業的發展都離不開國家經濟政策的發展，工程項目是在我國社會主義經濟建設下形成和發展起來的一個產業，與之相關的工程監理行業的發展也必然受社會主義市場經濟體制的影響。因此，影響工程監理行業發展的外部因素主要就是國家的經濟建設、政治建設和行業的技術發展這三個方面。（1）經濟方面。經濟全球化將世界經濟連成一體，在這種趨勢下，國與國之間的經濟來往和業務來往也逐漸加深，現在世界經濟都處在低迷的狀態，從而對各個行業都產生了影響。就工程監理行業而言，經濟全球化意味著商機的同時也加大了行業的競爭壓力。首先，在經濟全球化的趨勢下，中國建設工程隊伍可以與其他各國開展技術交流，同時競爭國外項目，這無疑擴展了監理隊伍的工作范圍，另外，經濟全球化會推動國外工程建設公司進軍中國市場，從而導致國內工程監理行業面臨的競爭加劇，但是，這種情況的出現也會推動國內工程監理行業的改革和發展，同時也會推動行業內部的交流與合作。（2）政治建設方面。從我國的政治建設層面來分析工程監理行業的發展主要是針對相關的法律法規進行探討。自1997年頒布了《建筑法》開始，我國相繼又頒布了一系列的工程監理有關的質量管理和標準規定等法律條文，雖然與工程監理相關的法律體系已初步成型，但是在實際的過程中還存在權利、義務劃分不明確以及執行力度不夠等問題，對于施工過程中工程監理所起的主要作用也沒有完全的顯示出來，最終造成現在的工程監理在施工的過程中更多的是監督施工質量，而沒有完全參與到施工的一系列過程中。（3）行業技術發展。隨著科學技術的不斷發展，現在的工程項目逐漸的向大型化和復雜化發展，對技術條件的要求也越來越高，相應的材料、技術和工藝過程也不斷的更新和發展，這就導致了工程監理在施工過程中需要掌握的專業知識也越來越多，對監理的工作任務要求也越來越高。在一些大型的復雜的或者跨國的項目中，所采用的技術水平高，工藝過程也較為復雜，如果工程監理對技術的了解不夠，勢必會對施工的質量和進度造成嚴重的影響。

1.2內部因素

除了上述的外部因素會對工程監理行業的發展產生影響外，行業內部的一些因素也會影響該行業的穩定發展。目前我國工程監理行業的內部印象因素主要包括了兩個部分，即行業內部市場的適應性以及行業內部針對各建立企業的有效管理機制。（1）市場的適應性。市場適應性反映了工程監理行業對工程建設市場的一種適應程度，也是衡量各個監理公司能力的關鍵所在。分析我國目前建立的監理公司，首先就是規模小，人數少，且對相應的資質審查不嚴，這些監理公司大都是為了迎合市場的需求而建立，能在市場上生存，一旦市場競爭加劇，這些監理公司必然會受到市場的沖擊而無法繼續生存，另外監理行業對品牌效應不夠重視，繼續發展下去也很難將行業規模做好做大。最后一點就是市場機制不完善，各監理公司對自身的企業價值和企業規范把握不明確，在參與市場競爭后對市場的機制產生不好的影響。（2）行業管理機制。有效的管理機制是促進行業穩定發展的前提。目前的工程監理行業對任務的分配以及用人制度都存在不合理的現象，一些本該由監理起主導作用的施工過程往往都由建設單位或其他部門的領導取代，另外在一些決策方面需要工程監理共同參與的，工程監理在其中也形同虛設，并沒有起到多大的作用。這些無疑都跟行業內部的管理體系不嚴有關系。

2促進工程監理行業發展的有效措施

2.1以人為本，充分吸引人才

管理企業在競爭中起到主要作用的是監理工程師。作為監理企業，需落實尊重人才的方針，以人為本進行科學的管理，以提高監理人員的專業能力和職業道德標準，同時工程監理相關的企業應加強對人才吸引，提高工程監理的專業素質和技術水平，同時提升企業形象。

2.2加強的工程監理的培訓和教育，增強其專業性

監理服務是咨詢類的服務業，其知識更新速度快速，因此監理工程師需要大大的擴充自己的知識儲備，加大自己知識覆蓋面。不但要對最新的工程知識有所了解，還要多有關工程方面的法律，以及工程有關經濟管理知識有所了解，并且對新工藝新設備新材料有所掌控，提高自己管理的水平，使自己變成一個復合的人才。目前建立企業發展緩慢的其中的原因就是缺少重要的監理人才。這樣情況的產生，建立企業應該每個一段不定的時間對企業內的監理人員培訓，并且鼓勵低學歷的監理有關人員多多深造，加強專業知識學習。

2.3強化施工行業的企業管理，促進監理行業的有效發展

就目前國家對于監理企業的情況看來，在很多監理企業中監理工作人員的工資水平太低，人員流動性大，針對這種特點監理企業的制度需要合理化，企業的凝聚力需加強，具體的工作要從加強企業文化建設和建立激勵體制來入手。

3結束語

工程監理在建設工程施工項目中有著重要的作用，正確的分析影響工程監理行業發展的因素，有效采取措施促進行業的快速高效的發展對于提高該行業的服務質量和技術水平有著重大的作用。

參考文獻：

[1]朱玉華.關于完善建設工程監理制度若干問題的研究[D].重慶大學,2004.

[2]劉貴文,鄧飛,劉程鵬.建設工程監理行業發展探討[J].建筑經濟.2010,(3).

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目前我國利率市場化尚在逐步實施階段，理財產品市場可謂是我國利率市場化的一個“急先鋒”。因此市場因素主要表現為商業銀行理財產品之間激烈的價格競爭，各家銀行為了打價格戰，在投資期限、募集封閉期、最高年化收益率以及實際收益之間均通過差異化使自身在激烈的市場競爭中取勝。2013年之前投資方向多以用于銀行客戶的融資需求為主，當以阿里巴巴為首互聯網企業投放余額寶產品之后，市場曾一度瘋狂追捧，目前各家互聯網企業如京東、微信、東方財富等均推出了自己的“寶寶類”產品，而投資方向多以貨幣基金形式為主，如余額寶主要投資于銀行的協議存款。目前多家商業銀行逐步跟進推出投資于貨幣基金的可隨時申購贖回的理財產品，而以“余額寶”為首的寶寶類產品價格跌落至投稿日年化2.453%。

二、監管需要

從2004年至今，銀監會出臺過多項政策規制曾一度比較混亂的理財產品市場，因此銀行也隨之對產品類型做出調整。例如最早的銀信合作類的理財產品，銀監會從產品類型、是否非標、與信托合作的占比等多個方面均做出明文規定。梳理歷年銀監會對商業銀行理財產品的監管政策，不難發現其釋放著四個信號：1、符合國家宏觀經濟政策，在理財產品初期較為明顯，銀監會禁止銀行“高息攬儲”，避免各家商業銀行惡性競爭，推高市場利率；2、商業銀行穩健經營，如避免商業銀行影子銀行的風險，銀監會出臺了2013年8號文，提出非標概念，用于統一管理銀行理財產品，規避表外業務風險；3、遵循市場規律，自互聯網金融出現以來，各類“寶寶產品”雨后春筍，銀監會出臺政策使銀行客戶理財區別于余額寶等互聯網理財，再投資金額和贖回方式上均作出相關規定，有效地劃分了各自的市場定位和服務客戶對象。4、理財服務初衷，避免大眾理財資金受到損失。理財產品從新鮮事物到家喻戶曉，大眾理財由原來追求高收益到逐步趨于理性，但投資理念的培養并非一朝一夕，因此嚴格要求商業銀行對理財客戶進行相關產品適合度和客戶風險偏好的測試，避免客戶資金損失和銀行誤導銷售。

三、客戶需求

隨著理財產品市場發展的日趨成熟，客戶需求也逐步趨于理性，但仍有不少投資者希望購買高收益的理財產品。因此多家銀行推出了針對部分客戶期望獲得高收益的理財產品。以結構型產品為例，前期表現為某些投資于金融市場的產品使客戶本金虧損甚至是巨虧的現象，如2012年某外資銀行因一款結構型的理財產品而陷入理財欺詐的官司中，由于在跟客戶溝通過程中沒有說明產品在投資期不可贖回而導致客戶巨虧，因此法院宣判銀行方面補償客戶損失。在隨著監管政策逐步落地以及客戶理財趨于理性，市場上出現結構型保本產品。如招商銀行推出焦點聯動系列的結構型產品，標的資產是滬深300指數等的衍生產品。盡管超額收益要根據后市變化才能得知具體獲得多少，但產品是在保證客戶本金不損失的前提下追求額外回報，滿足了部分高收益愿望客戶的需求并符合監管部門的規定。因此針對不同風險偏好，不同資產規模的客戶需求不斷細分，商業銀行理財產品不斷完善自身體系，使其覆蓋更廣的客戶群體，針對適合的客戶群體使之更具投資價值。

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目前，學校地理教育是地理教育形式的重要組成部分。學校地理教育擔負著與其它學科相比獨特的重任，即公民地理素養的培養。地理素養是學生經過地理學習后所養成的比較穩定的心理品格，包括地理知識、地理觀點、地理方法、地理能力、地理態度、地理情感等構成要素［1］。地理素養由三部分構成：地理科學素養，地理人文素養，地理技術素養。

地理學科的特點是綜合性，這就決定地理教育的信息來源非常廣泛，可以是自然界中的，也可以是社會各界。那么怎樣將更豐富、更有效的信息從廣泛的自然界和社會界中挖掘出來，從而提高學生地理素養？本文就對此加以探討。

一、學校地理教學形式分析

從地理課程理論的角度來分析，地理教學形式呈現方式可分為顯性地理課程和隱性地理課程［2］。

（一）顯性地理課程。

顯性地理課程，亦稱“正式地理課程”，指為實現地理教學目標而正式列入學校課程計劃并按照學科實施的地理課程。這是我國學校地理教學的主要形式，它的特點是：①保證有效時間內較大容量的教學內容；②便于形成統一的地理知識、技能和素養；③有利于加強教學管理，充分發揮教師的主導作用；④形成學生健康的個性品質。

顯性地理課程的意義在于：是實施課堂教學計劃的重要保證，是提高學生地理素養的重要途徑。

（二）隱性地理課程。

隱性課程一詞是源于美國學者杰克遜（P.W.Jackson）1968年在其Life In Classroom一書中提出的。它也被稱為潛在課程、隱蔽課程、無形課程、自發課程等。它的特點是：①隱性地理課程是一種與顯性地理課程相對應的課程形式，并沒有統一的要求，是非強制性的；②隱性地理課程是存在我們物質的、文化的和社會當中的，來源非常廣泛，是具有開發性的；③隱性地理課程是學生個別零碎獲取的知識，因此學生之間存在明顯的差異現象；④隱性地理課程是在良好的師生關系、積極向上的氛圍中形成的，所以學生愉悅地、容易地接受知識，并持久保持。

（三）隱性地理課程與顯性地理課程關系。

隱性地理課程通過學校活動對學生產生潛移默化的影響，是學生在愉悅的氛圍中學習地理知識，培養地理學習技能，養成良好的地理學習習慣，從而形成優良的地理素養。如:學校開展“遠足活動”，學生在學校緊張的學習環境中感到壓抑，形成了對知識的抵觸情緒。這時有計劃地開展“遠足活動”，學生在大自然的和諧美好的環境中，極易接受知識，在教師的適當引導下肯動腦去思考大自然中與地理有關的問題。再者，學生必須跋山涉水、風吹日曬頂風冒雨地在野外活動，有利于培養學生的意志，同學間相互合作形成團隊，有利于地理素養的形成。

隱性地理課程有助于顯性地理課程的應用。學生在課堂上學到的地理知識都是理論性的，而隱性地理課程作為特定的地理文化知識，是有利于學生實踐的。如：有些學校建起的科普氣象站。通過組織學生成立氣象科學小組，學生在每天的實地觀測中記錄有效數據并通過小廣播播報，這樣可使學生潛移默化地、更扎實地掌握氣象氣候方面的知識，從而彌補教學中理論脫離實踐的問題。

隱性地理課程可促進學生創造思維的培養。隱性地理課程是廣泛存在于自然界和社會各界當中的，為學生提供了豐富的內容和廣闊的空間。隱性地理課程需學生親自對地理現象觀察、原理思考，否則對地理感性認識不深，也無法為地理理性知識打基礎。

隱性地理課程與顯性地理課程是相互促進的、依賴共存的，也是互補的。顯性地理課程通過普遍的課本教會學生對地理問題的思考方法與技能，同時使學生形成新的隱性地理課程。隱性地理課程的發展會不斷豐富學生的地理知識網絡，彌補課堂教學的局限，促進顯性地理課程的發展。

二、地理素養發展

現代公民素養基本包括認識和履行公民所在國家生活中的權利和義務，在國際交流中的權利和義務。現代公民既要有國家意識，又要有深厚的愛國主義情感，還要樹立國際意識、全球意識。地理教育有很強的公民素質教育，地理教育中有國情、國力、國策、國法教育，有我國自然條件的教育，又有我國社會狀況的教育，還有我國經濟發展水平的教育，涉及面非常廣泛。所以提高學生的地理素養是迫不及待的事情。要提高學生的地理素養，必須先了解地理素養。

（一）地理素養的層次構成。

《地理教育國際》在“地理與個人教育”一節中從三個層次分析了公民應該具備的地理素養［3］。

1.知識和理解方面

認識位置和地方，以便在地理架構下審視國內外的事件，以及理解空間的相互關系。認識地球上的自然系統、社會系統、人文系統和形成區域概念，以及全球的機會和挑戰并存意識。

2.技能方面

學會利用文字、數據、符號等資料表達地理信息。練習怎樣進行實地考察、繪制地圖、分析二手資料，從而探究區域到全球不同規模的地理課題。

3.態度和價值觀方面

對周圍的環境，以及地球上各種不同自然和人文特征產生興趣，會欣賞自然世界的美和體會人類各種不同生活情況。關注后代的居住和環境質量與規劃，尊重別人的平等權利，實現可持續發展。

（二）學生具備地理素養的意義。

1.形成正確的價值觀和科學觀

地理科學知識是地理素養的基礎，是養成地理科學能力的載體。中學地理教材包括地球與地圖、世界地理、中國地理和鄉土地理、自然地理、人文地理和區域地理，涉及內容非常廣泛。從獨特的地理學視角，培養正確的人地觀念和思維方式，以可持續發展的觀念強調人地關系的和諧，解決當今世界三大問題，即人口、資源、環境的可持續發展，并不是一味地強調經濟發展問題。

2.保證人文素養的培養

地理人文素養培養有助于了解人口、聚落、文化、宗教、經濟旅游、人地關系等，形成人口道德意識、國家意識、全球意識。我國地大物博、人口眾多、資源分布十分不平衡、人均資源不足、東西發展不平衡，解決發展中面臨的問題，需要在尊重自然環境的前提下，轉變經濟發展模式，合理開發利用，保護生態環境，促進人與自然和諧發展。

3.推動學生可持續發展的重要保障

地理素養一旦形成，是比較穩定的心理品格，對個體終身發展具有意義。地理素養對學生的地理認知、地理技能及所有跨學科的認知能力都有所提高，并以此保障實現學生終身發展。

三、學校隱性地理課程建設與地理素養發展關系

（一）加強隱性地理課程建設，促進地理素養發展。

隱性地理課程是一個十分復雜的問題，一般構成于地理活動課、校園文化中和社會各界。地理活動課是在課堂以外，教師指導學生進行的有關地理知識的學習活動。學生在一個非正式的課堂中、和諧的氛圍中，通過團隊的合作形式愉悅地接受知識，而且是在本人不知道的情況下接受的。這種知識的內在保留時間是長久的，慢慢地會在學生的認識世界中積累起來，對學生地理素養的發展是十分有利的。

學校通過校園文化師生共同創造精神財富、文化氛圍，校園文化中存在著大量的地理知識，有助于學生正確認識世界，促進學生地理素養的形成，隨時發揮地理教育的作用。

在社會各界中與地理相關的隱性地理課程很多，一些全國性、世界性的節日宣傳都能培養學生的地理素養。如：3月12日中國植樹節，4月23日世界氣象日，7月11日世界人口日，10月14日國際減災日，等等。這些廣泛存在社會各界中的零碎的隱性地理課程逐漸積累，會慢慢促進學生地理素養的形成。

（二）加強地理素養建設，促進隱性地理課程發展。

隱性地理課程包含在物質和文化當中，以及生活空間當中，是非系統的，零碎獲得的，這樣就決定了學生獲得的地理知識是有差異的。學生所處的學習環境不同，個人的學識、興趣、愛好不同，就接受不同程度的隱性地理課程。這就說明學生的地理素養的差異會形成對隱性地理課程的不同認識，甚至認識不到隱性地理課程的存在。

地理素養的實踐性告訴我們，通過實踐活動，個體親身體驗各種地理問題，可以獲得豐富真實的經驗，加深個體對自然生態問題的感悟。個體的地理素養不同，得到的經驗不同，感悟也就不同。地理素養來源于實踐又付諸實踐，正像隱性地理課程隱藏于社會又實踐于社會。

地理課程是一門綜合學科，在當今學校地理教育中，應根據學生身心發展的特點，充分利用隱性地理課程的教育作用，使之更好地為學生地理素養的發展服務。學生在地理素養發展的同時，在生活中能夠發現更多的隱性地理課程，使其充分發揮作用，使素養不斷提高。

參考文獻：

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2012年旭日陽剛的民工搖滾版《春天里》被搬上了春節聯歡晚會的舞臺，一時間，這支唱出了許多人的心聲的搖滾歌曲，紅極一時，成為了大街小巷的流行歌曲，搖滾樂的時代性、節奏的強烈等特點感染了觀眾，也充分證實了搖滾樂在當前中國具有一定的市場。不過《春天里》還僅僅是一個個案，要想探究搖滾樂的前世今生以及與當前中國流行音樂發展趨勢之間的聯系，還得從其發展歷程說起。

一、中國近代搖滾樂的發展歷程

中國搖滾樂的發展歷經近30年，在這近30年里，搖滾樂完成了自身的萌芽、產生及發展時期，筆者結合具體作品，將之分為以下三個階段：

（一）從“一無所有”開始的搖滾萌芽期

中國的搖滾樂并非一夜之間崛起，隨著改革開放的逐步推進，外來信息的大量輸入令北京等地區的小部分人接觸到了西方的搖滾樂。早在1980年，內地第一支搖滾樂隊“萬李馬王”便于北京第二外國語學院成立了，這支樂隊演繹的是以披頭士為主的西方老牌搖滾的樂隊歌曲，1981年，李力、王勇等人組成了演繹日本歌曲的阿里斯樂隊。1982年，馬達加斯加人艾迪和幾個外國人成立“大陸”樂隊，這支樂隊作用非同小可，直接成為中國搖滾樂產生的催化劑。到了1984年，由崔健、劉元等人組成的“七合板”樂隊成立，主要歌唱歐美流行曲，而1986年才真正是中國搖滾樂的一個標志性起點，自1986年5月9日，崔健抱著一把吉他登上北京工人體育館演唱《一無所有》的那天起，中國的搖滾時代開始了。

（二）慢慢摸索發展之路的經典搖滾時期

伴隨著中國搖滾樂隊的成立以及崔健本人知名度的提升，1990年1月28日，崔健在北京工人體育館再次以搖滾歌曲演出，為亞運會集資義演，漸漸地我國出現了“搖滾音樂節”，一些國內剛剛誕生的搖滾樂隊，如“呼吸”、“寶貝兄弟”、“眼鏡蛇”等樂隊參加了這場義演。

隨著崔健的第一張搖滾樂專輯《新路上的搖滾》的成功問世，內地搖滾樂隊如雨后春筍般迅速發展了起來，并逐漸推出自己的搖滾音樂唱片。這一時期，關于搖滾樂的書籍和雜志也被推出，1992年5月，黃燎原、韓一夫編寫出版了《世界搖滾樂大觀》，同年9月，雜志《音樂天堂》誕生，這些書籍和雜志的誕生，預示著當時搖滾樂的誕生已經在社會引起了不小的波瀾，對于中國音樂界來說，也是一個熱門的話題和值得研究的內容。

1993年6月，廣州舉行“追憶似水年華音樂會”，四個月后“分享生活音樂會”舉辦，“南方公社”中眾多社員誕生，這兩次音樂會標志著南方音樂第一次以大規模的集體姿態浮出水面，盡管由于后期產生的其他問題，導致南方音樂很快瓦解，但是依舊具有劃時代的意義。

隨后，眾多樂隊推出新的搖滾音樂專輯，如《裸》、《回到拉薩》、《選擇堅強》、《垃圾場》、《黑夢》、《我這十年》、《出門人》、《紅旗下的蛋》、《創造》、《安魂進行曲》、《艷陽天》、《花開不敗》、《浮躁》等等。

回顧中國搖滾樂的萌芽發展時期，盡管沒有西方國家那樣長時間的孕育，但在中國的發展也可謂醞釀已久、來勢洶涌，同時也誕生出許多經典作品，因此這一時期是屬于中國搖滾樂的經典時期。

（三）逐漸發展緩慢推進的搖滾春天時期

1997年至今，筆者將搖滾樂在我國的發展定義為緩慢推進的搖滾春天時期，1997年2月25日，“舌頭”樂隊正式組建，內地的搖滾樂已經不再是屬于少數人追隨的音樂作品，而是具有了較大的傳播度和反響，這一點與這個時期中國經濟社會的發展不無聯系，伴隨著社會經濟的發展，音樂傳播的速度加快、傳播的層面擴大。比較有代表性的，是同年3月，“”樂團推出專輯《怎么辦》，而“”作為一個南昌的地下樂團，得到了大眾的認可，這也說明當時社會已經開始接納這一股一直遭受著異樣眼光的搖滾樂，“”樂隊推出的《怎么辦》也激勵了一大批地下搖滾樂隊，執著于自己對搖滾樂的追求。“”樂隊的專輯《怎么辦》成為了這一時期中國地下搖滾樂傳播過程中的引路石。

隨后，多張搖滾專輯如雨后春筍般涌現音樂市場，中國搖滾樂奠基者崔健《無能的力量》、許巍《在別處》、樸樹《我去2000年》、胡嗎個《人人都有一個小板凳，我的不帶入二十一世紀》、王勇《往生》、天堂樂隊《人之初》等等。值得一提的是“誘導社”自費錄制了專輯《二百一十四天和三個嘔吐少年》，并且在地下傳播開來，半年后被馬來西亞購買，大量的優秀作品的問世，搖滾樂不斷得到認可，搖滾樂的發展進入了新的春天時期。

二、結合搖滾樂的發展特征看當前中國時尚音樂發展趨勢

搖滾樂發展的春天是時展的結果，當主流價值觀逐步被認可，當搖滾樂逐漸融入大眾音樂審美，搖滾樂也不再是流行音樂領域中的異類，從搖滾樂走進校園、走進春晚，走進大街小巷，都足以證明這一點，那么搖滾樂的發展給當前中國時尚音樂發展怎樣的靈感呢？筆者認為有以下幾個方面：

（一）作品本身：反映社會現狀和真實心境

搖滾樂的本質特征是什么？就是真實性，反映了社會現狀。那么中國當前的流行音樂也應該具備這樣的本質特色，不是漂浮不定的靡靡之音，也不是光追求音樂美感失去時代性的作品，而是反映社會現狀和真實心境的作品。音樂作為社會精神文化中的重要組成部分，其內容都是社會的成果和延伸，因此一部好作品一定是反映了社會真實現狀的作品。

為什么搖滾樂《故鄉》可以成為經典的作品，原因就是引起了共鳴，《故鄉》是以北漂為背景，在北京天橋或者某個角落，流浪歌曲手抱著吉他，唱著沙啞的聲音，用真實的心境演唱那首滄桑的《故鄉》，這樣的歌曲可以很快引起聽眾的共鳴，很多的北漂人都有一種失落的情結，他們遠離故鄉，追求夢想，總會在某個得意或失意的時刻，不自覺想起故鄉，那是一種包涵滄桑感而又柔軟的心境。

（二）傳播途徑：運用多種傳播媒介廣泛傳播

搖滾音樂為何可以從萌芽逐步發展至今，其中傳播媒介也起到了不小的作用，從地下的樂團到演唱會，都是通過傳播的方式，深入人心，引起共鳴。《春天里》原本是汪峰的搖滾樂作品，在“旭日陽剛”民工組合的翻唱后，讓這首《春天里》紅極了大江南北，且不說這里是否有侵權的成分，也不談論汪峰與民工組合兩者的唱功誰更出色。筆者認為這里面有兩點值得重視，一是民工的身份，讓聽眾感受到了真切的情感感染力：二是春晚的舞臺。有了更大更廣的傳播面。

所以這給我們的流行音樂的發展一個啟示，那就是除去音樂本身外，媒體的傳播是音樂傳播的最大推手。

（三）受眾特點：從個別追求走向大眾審美

篇10

心若在,夢就在

每一個成功者都有一個開始。勇于開始,才能找到成功的路。

在現代制造業中,需要使用各類模具生產形狀各異的板類曲面零件,模具制造與調試往往需要數個月甚至十幾個月的加工周期與巨額資金,它的周期之長,勢必嚴重影響著產品的更新換代。因此,實現板類件的無模成形或柔性加工,一直是李明哲夢寐以求的夙愿。

多點成形技術將整體模具離散化,在一臺設備上布置很多基本體單元,通過計算機控制這些單元的高度來形成隨時可變的柔性模具。實踐表明,這種全新的思路節約了成本、時間,同時也縮短了產品的生產周期。

1990年,李明哲在日本從事博士后研究工作期間,開始了用離散化的很多基本體單元代替模具的研究,在基礎研究、設備開發與實際應用方面取得了顯著進展。

1993年,李明哲放棄國外的高薪聘請毅然回國后,開始了對多點成形進行更深層次研究與產業化工作;他在吉林大學組建了無模成形技術中心,后來又自主創辦了產學研于一體的長春瑞光科技有限公司,先后承擔與完成多項科研項目,取得了一系列高技術成果,共申請16項發明專利。多年來,他時刻地詮釋著心若在,夢就在的真諦。

化壓力,為動力

“人們最出色的工作往往在處于逆境的情況下做出。思想上的壓力,甚至肉體上的痛苦都可能成為精神上的興奮劑”――貝弗里奇。

項目剛啟動之時,研究工作曾承受過極大的阻力和壓力。面對資金困難,親友的擔心,外加這個項目的研究工作的難度系數之大,李明哲沒有退縮,他頂住壓力,與團隊并肩作戰,數年后終于獲得了該項目的成功。實際上,真正要做好該項目是需要一定的勇氣的,而且之前國外已經有過很多失敗的教訓。他們之所以獲得今天的成功,是因為從一開始就有成功的信心,變壓力為動力,并且經過長期的奮斗才實現的。

多樣化,多性能

多年來,吉林大學與長春瑞光科技有限公司在多點成形方面形成特色,相關的技術研究與裝備開發工作已走在國際同類研究的前列。系列多點成形裝備已經應用于高速列車、飛機、船舶、建筑、醫學以及其它領域,還實現了中國制造的高技術裝備的出口。多點成形技術成功應用于北京奧運會主場館――鳥巢建筑工程的鋼結構件成形中,解決了建筑行業鋼板結構件彎扭成形的世界性技術難題。

李明哲說:“現在我們能夠開發與制造的產品有多點成形壓力機、多點式柔性模具、激光測量機、新型柔性拉形機、多點滾壓成形機等等,而且產品的質量越做越好,性能越來越完善。”