銀行公司業務部工作模板(10篇)

導言：作為寫作愛好者，不可錯過為您精心挑選的10篇銀行公司業務部工作，它們將為您的寫作提供全新的視角，我們衷心期待您的閱讀，并希望這些內容能為您提供靈感和參考。

篇1

經過我公司業務部全體干部、員工的共同努力，2014年業務經營取得較好成績，業務從2009年的4123萬元增加到11661萬元，新增7583萬元，完成了市分行下達的11500萬元的指令性計劃的%；新增開戶36戶，銷戶26戶，累計開戶154戶。在2014年業務經營中，我公司業務部取得了以下七方面的成績。

一是在市分行公司部的指導協助下，我公司業務部成功營銷市社保資金5000萬元；二是與金臺農保中心聯系，成功開立了新農保資金戶和城保資金戶；三是與農保站合作，在收失地農民保險金時，成功營銷了3個村的開戶，進帳600多萬元，還可再增加后續資金；四是利用人脈關系，積極與高新財政局聯系，開立高新財政局及六鄉鎮工資帳戶，月發金額達1200多萬元；五是與市國土資源局積極聯系，成功營銷寶麟資金專戶，后續資金可達上億元；六是與市財政、三區財政聯系，為國庫集中支付在我行開戶奠定基礎；七是與舊城改造辦積極聯系，與多個村鎮聯系，有七八千萬元征地款可望進帳。

二、2014年采取的主要工作措施

(一)加強隊伍建設

要做好郵儲銀行工作，發展業務，隊伍建設是根本。2014年，我公司業務部注重加強員工隊伍建設，著重抓三方面工作。一是加強員工行為建設，切實加強員工思想教育，提高員工政治思想覺悟與道德情操，強化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責任意識，形成自覺遵守行為規范的濃厚氛圍；二是加強制度文化建設，組織員工認真學習分行和支行制定的各項規章制度、辦法，樹立“制度至上、執行完美”的理念，提高員工的制度執行力；三是加強專業文化建設，組織員工認真學習、宣傳分行和支行制定的專業文化理念，要求員工牢記本專業文化理念，強化員工對專業文化理念的認知度和理解力，并結合工作實際和專業特點，積極培育具有專業特色、符合現代銀行要求的客戶服務文化，切實做好本職工作。

(二)加強服務水平

服務是銀行永遠的主題，我公司業務部始終把服務品質的提升作為樹立品牌形象、提升核心競爭力的重要工作來抓。要求全體干部、員工在業務經營工作中，特別是在對公業務中，要樹立優質服務意識，從明確客戶服務的工作重點，深入挖掘客戶服務工作的內涵，細致了解客戶的服務需求入手，查找日常工作中需要改進、改善的地方，進一步提高整體服務質量，提升服務水平，為廣大客戶提供更加細致、體貼的金融服務。通過這些工作，我公司業務部的服務水平得到明顯提高，既擴大了經營業務范圍，又獲得了客戶的普遍滿意，取得了我行與客戶雙贏的良好效果。

(三)加強風險防范

2014年，我公司業務部加強金融風險防范，把合規管理、合規經營、合規操作落到工作實處，使內控意識和內控文化滲透到每一位員工思想深處，使內控成為每位員工的自覺行為，深化對合規操作的認識，學習和理解規章制度，增強執行制度的能力和自覺性，形成事事都符合守法合規的工作標準，理解和掌握內控要點，及時發現并消除存在的金融風險，通過合規守法，保證銀行資產平安，實現最大效益。

三、2015年工作打算

(一)加快經營業務發展

2015年，我公司業務部要加快經營業務發展，牢固樹立統籌郵政金融和諧發展意識，堅持業務發展是立行之本，著重抓好寶麟專線專項資金、國庫集中支付、公司開戶驗資資金、村鎮及征地款等工作，通過完善業務服務體系，優化客戶結構，實現業務經營規模的穩定增長，完成2015年全年目標工作任務，取得良好經濟效益。

(二)抓好員工隊伍建設

要根據我公司業務部業務工作發展的需要，抓好員工隊伍建設。要通過學習、培訓的方式提高全體員工的政治思想覺悟與業務工作技能，要每個員工擔負起自己的責任，做到愛崗敬業，真誠服務，努力提高工作效率與工作質量。在員工管理中，牢固確立“以人為本”的思想，充分調動每個員工的工作積極性，使大家團結一致，齊心協力，攻艱克難，干事創業，把各項工作搞好。

(三)提高風險合規管理能力

通過建立內部控制體系，健全內部控制機制，實現持續穩健規范經營；增強員工遵守合規習慣的良好作風，切實提高風險合規管理能力，杜絕產生金融風險。

篇2

一、完成市分行下達的各項任務

20xx年，我行企業網上銀行任務45個，實際完成49個，完成率108.89。個人客戶網上銀行任務20xx個，實際完成12345個，完成率12345個；對公電話銀行任務20個，實際完成22個，完成率12345；個人電話銀行任務12344個，實際完成1234個，完成率1244；手機銀行客戶任務數12345個，實際完成145個，完成率2445；網上銀行交易額任務12345元，實際完成12345元，完成率12345；電話銀行交易額計劃為12345元，實際完成1345元，完成率1345；電子銀行中間收入任務1345元，實際完成1245元，完成率12345；全年電子銀行交易筆數為123筆。同時加班加點免費完成電子銀行業務的幾次升次與測試工作。

二、通力合作共同做好電子銀行的營銷工作

1、我行將公司業務部定為電子銀行業務的聯系部門，提供技術上的服務，負責做好電子銀行業務的營銷、安裝與日常維護工作。下轄各網點共同努力做好宣傳。因電子銀行業務的開展，為我行減少了大量的柜面壓力。

2、營業部為電子銀行業務提供業務上的支持，具體辦理電子銀行的業務處理，如信息錄入、落地處理、聯機打印、制卡發卡、手續費收取等，以及客戶在業務方面的咨詢等。并按制度規定做好各項電子銀行業務的處理。

3、會計結算部門作為會計結算的檢查監督及業務培訓部門，向下轄個網點做好業務培訓、制度落實，以保證我行在電子銀行業務操作中的安全防范與風險控制工作。

三、具體措施

1、加大營銷力度，提高我行電子銀行品牌的美譽度。首先我行電子銀行業務的營銷有公司業務部的副經理負責，并在公司業務部設立電子銀行專職人員與各網上銀行實用單位進行聯系，處理對公網上銀行的安裝于售后的系統維護，保證了我行電子銀行的穩步發展。

2、從嚴把握核算質量，防范資金風險。電子銀行業務從受理客戶的申請資料開始，便存在有各個環節的風險點，便開始受操作流程與規范制度的約束，我行要求經辦人員嚴格按照流程與制度辦理業務，并建立檢查、通報、獎勵、處罰等考核機制。保持我行電子銀行業務的安全經營。

3、強化培訓，提高員工業務水平和綜合素質。我行正對各部門對電子銀行業務不同的需要分別進行培訓工作，如針對公司業務部，我行著重向員工介紹電子銀行業務的各種品牌名稱、產品功能及在營銷過程中需要注重的問題，以提高員工的營銷能力。針對各網點主要介紹電子銀行的操作流程、規章制度，以提高員工的業務處理能力。從而全面提升我行服務手段，最大限度減輕柜面壓力。

4、加強與企業的聯系，發現問題及時解決。除了我行配有專人負責外，我行在各種的銀企會議中都將電子銀行業務的介紹列入會議內容，負責解答客戶提出的問題，如客戶關心的電子銀行費用問題、安全問題等，同時也進行一次對客戶的電子銀行業務知識、業務新品種的灌輸，以提高電子銀行業務的實用功能。

五、存在的主要問題

一年來，我行電子銀行業務整體發展態勢良好，但也有一些問題存在：

1、部分指標完成進度緩慢，如個人電話銀行的任務完成率僅為12345，離任務完成還存在有一段距離。

2、制度執行力度有待加強，我行人員變動相對較頻，在有人員變動時，業務差錯的發生概率就增加。

3、業務推廣應用力度有待加強。雖然我行完成了市行下達的對公各項工作任務，如對公客戶網上銀行發展數已超過許多，但有些客戶的網上交易量不大，對實用我行的網上銀行還存在有顧慮。

20xx年，市分行下達的工作任務肯定會超過今年的任務，我行將結合今年的工作情況，總結經驗，創新經營，規范發展，防范風險。

1、認真安排，落實好20xx年市分行下達的任務。

篇3

20**年，我行企業網上銀行任務45個，實際完成49個，完成率為108.89%，個人客戶網上銀行任務2000，實際完成3483個，完成率為174.15%；對公電話銀行任務20個，實際完成22個，完成率為110%；個人電話銀行任務900個，實際完成157個，完成率為17.44%；手機銀行客戶任務數12個，實際完成12個，完成率為100%；網上銀行交易額任務為52億，實際完成78.18億，完成率為150.35%；電話銀行交易額計劃為0.6億，實際完成0.65億，完成率為108.33%；電子銀行中間收入任務為14萬元，實際完成15.22億元，完成率為108.71%；全年電子銀行交易筆數為49948筆。同時加班加點免費完成電子銀行業務的幾次升次與測試工作。

二、通力合作共同做好電子銀行的營銷工作

1、我行將公司業務部定為電子銀行業務的聯系部門，提供技術上的服務，負責做好電子銀行業務的營銷、安裝與日常維護工作。下轄各網點共同努力做好宣傳。因電子銀行業務的開展，為我行減少了大量的柜面壓力。

2、營業部為電子銀行業務提供業務上的支持，具體辦理電子銀行的業務處理，如信息錄入、落地處理、聯機打印、制卡發卡、手續費收取等，以及客戶在業務方面的咨詢等。并按制度規定做好各項電子銀行業務的處理。

3、會計結算部門做為會計結算的檢查監督及業務培訓部門，向下轄各網點做好業務培訓、制度落實，以切實保證我行在電子銀行業務操作中的安全防范與風險控制工作。

三、具體措施

1、加大營銷力度，提高我行電子銀行品牌的美譽度。首先我行電子銀行業務的營銷有公司業務部的副經理負責，并在公司業務部設立電子銀行專職人員與各網上銀行使用單位進行聯系，處理對公網上銀行的安裝與售后的系統維護，保證了我行電子銀行的穩步發展。

2、從嚴把握核算質量，防范資金風險。電子銀行業務從受理客戶的申請

資料開始，便存在有各個環節的風險點，便開始受操作流程與規范制度的約束，我行要求經辦人員嚴格按照流程與制度辦理業務，并建立檢查、通報、獎勵、處罰等考核機制。保持我行電子銀行業務的安全經營。

3、強化培訓，提高員工業務水平和綜合素質。我行針對各部門對電子銀

行業務不同的需要分別進行培訓工作，如針對公司業務部，我行著重向員工介紹電子銀行業務的各種品牌名稱、產品功能及在營銷過程中需要注意的問題，以提高員工的營銷能力。針對各網點主要介紹電子銀行業務的操作流程、規章制度，以提高員工的業務處理能力。從而全面提升我行服務手段，最大限度減輕柜面壓力。

4、加強與企業的聯系，發現問題及時解決。除了我行配有專人負責外，我行在各種的銀企會議中都將電子銀行業務的介紹列入會議內容，負責解答客戶提出的問題，如客戶關心的電子銀行費用問題、安全問題等，同時也進行一次對客戶的電子銀行業務知識、業務新品種的灌輸，以提高電子銀行業務的使用功能。

五、存在的主要問題

一年來，我行電子銀行業務整體發展勢態良好，但也有一些問題存在：

1、部分指標完成進度緩慢，如個人電話銀行的任務完成率僅為17.44%,離任務的完成還存在有一段距離.

2、制度執行力度有待加強，我行人員變動相對較頻，在有人員變動時，業務差錯的發生概率就增加。

2、業務推廣應用力度有待加強。雖然我行完成了市行下達的對公各項工作任務，如對公客戶網上銀行發展數已超過許多，但有些客戶的網上交易量不大，對使用我行的網上銀行還存在有顧慮。

20**年，市分行下達的工作任務肯定會超過今年的任務，我行將結合今年的工作情況，總結經驗，創新經營，規范發展，防范風險。

1、認真安排、落實好20**年市分行下達的任務。

篇4

業務方面：向xx老師學習出口業務操作規程，審單與審單的國際慣例ucp600。跟鄭**學習業務登記與外匯錄入。跟xx學習信用證通知與結匯，跟**學習國內證業務的操作規程，跟王**和崔**分別學習了merva系統的收報與發報。

今年五月初到六月份被調到進口業務團隊學習，跟張**學習各項進口業務操作規程，然后跟袁**學習進口來單之后的業務操作如進口審單和進口承兌與付匯并經辦若干筆。同時也接觸到了進口項下的一些融資產品，如進口押匯，協議付款和進口匯利達等。由于it藍圖新系統上線，國際結算的gts系統出口操作上較繁瑣并且自己有出口柜員，現在又回到出口做經辦工作，并協助鄒平支行國際結算部門進行gts系統第一輪切換演練。

篇5

一、按照“政銀企戶保”三方合作協議的規定，對于公司受理申請的擔保項目，公司業務調查人員在實地調查的基礎上，不定期隨時召開項目評審會，由調查人員向評審會成員陳述擔保項目的詳細情況及結論性意見，提交評審小組進行評審，填寫《“政銀企戶保”擔保項目評審意見書》并簽字。

二、5萬元以下(含5萬元)的小額扶貧貸款擔保，10萬元以下（含10萬元）的產業發展貸款擔保，由業務調查人員、主管擔保業務的公司副總經理直接審批，不需要上會評審。

三、對于申請10萬元以上的產業發展貸款擔保，公司業務部受理后，由主管業務工作的副總經理組織相關人員深入農戶、企業進行實地調查，并出具貸前調查報告后，由公司董事會全體成員、監事會主席、業務風險部經理及主管業務風險副總經理參加項目評審。

四、對于上會評審通過的擔保項目，由公司業務部向合作銀行、保險公司出具《擔保意向書》。 

篇6

唐山分行公司業務部優秀*黨員楊懷明事跡材料

作為二級分行公司業務部的經理，楊懷明同志既是公司業務的組織者，又是直接營銷者。兩年來，在分行黨委的正確領導和同志們的支持幫助下，他一方面認真貫徹執行黨委提出的以效益為目標，以市場為導向，以客戶為中心，以服務為手段的發展戰略，確定營銷的重點行業、重點客戶，組織全行公司業務人員積極營銷，不斷創新金融服務品種，提升金融服務水平；另一方面，又總是以*黨員的標準嚴格要求自己，身先士卒，親自參與優質大客戶的營銷工作，保持與客戶的親情接觸，密切銀企關系，促進我行公司業務迅猛發展。

一、堅持動態營銷，企業存款實現高速增長

在企業存款工作中，他先后制定下發了《唐山分行對公存款獎勵辦法》和《唐山分行票據業務獎勵辦法》；組織開展了搶抓基本結算戶活動；認真執行對公存款單筆500萬元以上動態變化監管和存款大戶月報制度；尤其是切實加強了對公存款工作的動態管理，并直接組織、參與了高端存款客戶的營銷。

在得到開灤精煤公司擬上市信息之后，楊懷明同志及時向行領導進行匯報，并先后多次陪同省、市兩級分行領導深入客戶進行高層營銷，他自已也多次帶領營銷小組，深入企業，認真宣傳我行業務優勢，了解客戶對我行的業務需求。由于上市輔導期眾人皆知，其他行特別是中國銀行力度非常大，營銷工作曾陷入非常不利的局面。在行領導的支持下，他不放棄每一個營銷的機會，終于抓住了契機，將營銷工作翻開了嶄新的一頁。在與企業的交往中得知，企業急需進行綜采設備改造以提高生產能力。但因上市輔導期未過，財務變化不能過大，企業陷入了兩難的境地。針對這一情況，楊懷明同志向行領導提出了為企業辦理借款保函業務的建議，得到了行領導的大力支持。保函業務由深發展銀行上海閩行支行為技改項目的加工設備方提供貸款，我行提供擔保，開灤精煤公司提供百分之百反擔保。這樣既解決了客戶需要，又拓展了我行業務品種。此筆業務的開展為我行競爭上市資金增加了一個至勝的砝碼。在發審會上，我行成為唯一的監管行，這在上市企業中是不多見的，就連證監會的有關部門都感到驚訝。

在成為該公司的上 另外，在他的積極參與和直接營銷下，2002年11月，唐鋼股份8.9億元配股資金全額存入我行。2003年6月，三友化工股份上市資金的60%，3.25億元的上市資金存入我行。2004年3月，冀東水泥股份有限公司3.9億元配股資金全部存入我行。2004年11月，津西鋼鐵公司境外上市公司（中國東方）在香港證券市場募集的19.2億元港幣已通過離岸業務的方式回國12億元，唐山分行亦成為該公司在國內的唯一監管行。截止2004年11月底，唐山市共有6家上市公司，其中5家選擇唐山建行為主辦行。上市資金已成為促進唐山分行的企業存款快速增長的主要力量。

二、全力爭搶市場，建設高品質信貸基地

近幾年，唐山市經濟進入高速發展期，一些大的項目相繼立項、開工。楊懷明同志及時向行黨委提出抓住機遇，搶占市場的建議，得到行黨委的極大重視，使唐山分行優質客戶群體得以迅速壯大。 唐鋼《130萬噸冷軋及表面涂層項目》，是唐山分行經辦的第一個申請貸款金額在10億元以上的特大型項目。為此，

楊懷明同志多方查證資料，在省 大唐王灘電廠項目也是唐山分行營銷的重點項目，該項目一期總投資98億元，擬融資78億元，在行領導及公司業務部的積極營銷下，由河北省分行及時為客戶出具了30億元的貸款意向書。在總行及省、市分行領導的高度重視下，營銷工作取得了令人滿意的成果，銀企達成了良好的合作意向，30億元貸款項目在2003年末獲得了總行的審批，目前銀企業雙方合作愉快，營銷工作進展十分順利。 兩年來，在省、市兩級分行領導的關懷下，楊懷明同志組織項目相關行處及公司業務人員共同營銷公司類項目59個，其中37個項目已經通過總行、省分行的審批，承諾貸款金額超過138億元。唐山分行高品質的信貸基地已初具規模。

三、實施差別服務，票據業務獲得空前發展

票據業務以其低風險的優勢成為金融同業的競爭焦點。為在競爭中領先，楊懷明同志提出了“細分客戶，實施差別化服務；整合流程，全面提高服務質量，力爭在較短時間內使我行票據業務有較快發展”的經營思路。先后為近30家票源豐富的客戶辦理了貼現業務的額度授信工作；根據客戶需求，為津西股份公司等3家客戶辦理了票據回購業務；組建了票據中心后，充分發揮該中心“一站式”服務的優勢，使唐山分行服務質量有了大幅度的提升。兩年來唐山分行取得了累計辦理貼現85.2億元，實現利息收入1億元的好成績。票據業務在河北省分行系統和當地金融同業中一直處于領先地位。

篇7

中圖分類號：D924 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）10-0084-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.10.19

一、構建新型投資金融業務經營體系的外部環境分析

本文提出的投資金融業務，是指代客資金投資和自有資金投資所涉及的投資銀行、金融市場、金融同業等業務。本文從宏觀經濟金融趨勢、投資金融業務市場資源、同業競爭形勢等方面對構建新型投資金融業務經營體系進行分析。

（一）宏觀經濟金融趨勢分析

1.經濟環境方面。在宏觀經濟增長下行壓力加大的背景下，海南經濟增速趨緩，2015年上半年海南省GDP比2014年度同期增長7.6%，比2014年增速下降0.9個百分點。經濟下行壓力給銀行業發展帶來更大挑戰，一方面增長動力衰減，資金市場資源萎縮加劇存款同業競爭，傳統行業有效信貸需求不足加劇信貸結構性矛盾；另一方面企業利潤下降，經營環境惡化加大信用風險防控壓力。傳統信貸業務經營壓力有增無減，促使銀行必須大力發展新型投融資業務。

2.利率市場化方面。2014年11月以來，央行已連續多次降準、降息，預計“雙降”還將持續，降息后存款利率浮動上限擴大，而貸款收息率受制于議價能力沒有明顯提升，實際存貸差空間在收窄，對以傳統業務為主要收入來源的盈利模式造成嚴重沖擊，倒逼銀行尋找新的收入渠道和利潤增長點。

3.資金市場方面。直接融資市場的完善以及互聯網金融的崛起使企業、個人的融資渠道及資金運作模式發生了較大的變化。大集團開始向國際融資、大企業向資本市場和債券市場融資、小企業向民間融資、新企業向私募融資，加之證券、保險、基金等廣泛介入信貸活動，小貸、擔保、典當、第三方支付等越來越多充當融資中介，傳統銀行資金運營空間受到強力擠壓。在此背景下，銀行業務必須盡快推動經營轉型，開辟新的投行、融資、資管服務領域，搶占金融發展制高點。

（二）投資金融業務市場資源分析

1.票據業務運行情況

2004―2014年，海南省銀行年累計票據承兌與貼現量總體呈上升趨勢，其中承兌量年復合增長率達36.2%，貼現量年復合增長率達46.31%。但近幾年波動較大，2013年承兌發生額猛增了217%，2014年則下降了13.9%；貼現發生額從2011―2012年增加739.9億元，2012―2013年又驟降649.4億元，而2013―2014年再次猛增1653.4億元，走出了Z字型反轉。

2.資本市場融資情況

2000年1月至2015年2月，海南企業在上海、深圳證券交易所募集資金1177億元，其中發行股票520億元，占比44.18%；發行公司債581億元，占比49.36%；企業債19億元，占比1.61%；地方債29億元，占比2.46%；中期票據28億元，占比2.37%。

14年間，海南企業在滬深證券市場融資規模增長近31.6倍，年復合增長率為126%。融資規模在2010年后出現較大的增長，2014年達293.43億元，為募集資金最多的1年。隨著海南國際旅游島、海洋強省戰略的深入實施，以及國家“一帶一路”政策的影響，海南將迎來新的發展機遇，海南企業仍然有較大的直接融資需求。

（三）銀行間競爭形勢分析

2014年末，海南省各金融機構票據融資余額151.22億元，比上年增長了3倍。其中四大國有商業銀行票據融資余額58.09億元，占比38.41%；地方性金融機構余額34.53億元，占比22.83%；中小股份制商業銀行余額23.08億元，占比15.26%。

2014年末，金融機構買入返售資產余額428.37億元，比上年增長87.37%。其中，中小股份制商業銀行買入返售資產余額176.57億元，占比41.22%；地方性金融機構余額110.29億元，占比25.74%；四大國有商業銀行票據融資余額58.09億元，占比9.28%。

在同業往來方面，中小股份制商業銀行較為活躍，2014年末同業存放和同業拆借余額為375.71億元，占全金融機構的88.55%，四大國有商業銀行和地方性金融機構余額分別為26.82億元、19.46億元，占比分別為6.32%、4.58%；中小股份制商業銀行存放同業和拆放同業余額為104.5億元，占全金融機構的55.37%，四大國有商業銀行和地方性金融機構余額分別為14.77億元、10.16億元，占比分別為7.82%、5.38%。

2011年以來，海南省內平安銀行、光大銀行開始辦理同業資產業務，業務得到長足的發展，工商銀行及郵政儲蓄緊跟其后。隨著中信銀行、招商銀行、浦發銀行、民生銀行及興業銀行陸續登陸海南，各家中小股份銀行紛紛拼搶同業業務市場。監管新規未出來前，各家中小股份制銀行尤其招商銀行、光大銀行、平安銀行除了做傳統的存放同業、買入返售、同業代付、非標準資產回購理財對接非標資產等同業業務，業務規模增長較快。2014年以來，受同業業務監管新規的影響，業務有所收縮。

二、投資金融業務存在的問題

（一）經營體系不完善

投資金融業務屬于新興業務，在依據傳統業務設計的組織架構中，缺乏專業的部門對其進行專營和專管。但投資金融業務產品類型多、專業程度高、市場變化快等特點，決定了需要有一套行之有效的專業化經營體系與之配備，才能更好促進業務發展。從海南省各家銀行現行機構設置看，投資銀行、金融市場、金融同業散落在公司業務、機構業務、個人業務等職能部門之中，經營現實決定了這些部門難以把主要工作精力放在此類業務上，在職能上更多的還是側重管理，營銷職責偏弱，并且缺乏有效的聯動機制，彼此之間沒有太多的業務交叉、資源共享。這種機構設置導致營銷力量不足、產品支持乏力、業務聯動不到位、客戶需求得不到有效引導，難以支撐業務轉型發展。

（二）客戶基礎薄弱

由于宏觀環境制約，海南省銀行業客戶基礎薄弱，大型國企、上市公司等系統性、源頭性的大客戶，以及成長性突出的中小企業客戶不多、業務量不大。對尚處起步階段的投資金融業務而言，從存量客戶挖掘業務潛力是加快發展的捷徑，但客戶基礎的限制了從“存量要增量”的空間，對投資銀行、金融市場和同業業務發展形成掣肘，增加了向投資金融業務經營轉型的難度。

（三）考核機制不到位

投資金融業務屬于新興業務，產品種類多、專業性較強，必須有專門配套的考核機制才能更加有效地促進業務發展，尤其是在業務發展初期，更需要加大激勵力度，鼓勵先行先試。由于經營體系的缺失，海南省銀行業普遍未建立投資金融業務考核體系，對該類業務的考核隱沒在核心績效指標和綜合收入考核之中，重點不突出、標的不明顯、激勵不充分，難以適應業務轉型發展的需要。

（四）專業人才稀缺

投資金融業務橫跨多市場、多領域，對隊伍建設、人員素質要求較高，所需的部門、人員分工協作緊密度要求更強。在海南省銀行業目前投資金融業務分工體系中，基本沒有專職投資金融業務的崗位和人員，分工程度和專業程度不高，在經營行層面更沒有此類業務的專職人員，投資金融業務專業人才缺失嚴重，制約業務的有效發展[1]。

三、新型投資金融業務經營體系構架設計

（一）總體設計思路

投資金融業務經營體系是與投資銀行、金融市場、金融同業業務相關的組織架構、職能分工、崗位設置、協同機制、激勵機制等一系列制度安排。本文提出的基本設計構思是，圍繞投資金融業務，以“優化經營模式，理順經營機制、推動經營轉型、提高經營效益”為目標，通過建立決策機制、重組部門、整合業務、劃轉職能、充實人員，著力解決業務聯動、客戶聯動、有效激勵問題，構建符合業務特點和市場需要的專業化經營體系，促進投資金融業務轉型發展。

投資金融業務經營體系包含投資銀行、金融市場、金融同業三大業務，組織結構主要包括最高決策機構、新型專營部門，以及公司業務部、機構業務部、個人金融部等職能部門。其中，有效解決業務聯動和客戶聯動問題是新型專營機構組織模式選擇的關鍵。

（二）經營體系主體架構

1.成立投資金融業務管理委員會。成立投資金融業務管理委員會主要目的是建立投資金融業務經營體系中的決策機制。該委員會由行長任主任委員，分管副行長任副主任委員，相關職能部門為成員的單位。投資金融業務管理委員會作為全行投資銀行、金融市場、金融同業業務最高決策機構，負責統籌全行投資金融業務發展，協調各職能部門和分支行工作。

在投資金融部籌備階段，委員會負責統籌、協調、推動籌備工作順利開展；投資金融部成立后，委員會負責跟進全行經營策略，審議投資銀行、金融市場、金融同業業務重大事項，統籌推動投資金融業務發展。

2.成立投資金融部。成立投資金融部是構建投資金融業務經營體系的核心，是其主要機構設置和制度安排。該部設置的基本思路是，以打造“新業務經營模塊、新增收創利渠道、新客戶服務平臺”為目標，通過部門重組、業務整合成立投資金融部，按照“管營結合”的運作模式，統籌管理全行金融市場與投資銀行業務開展，強化產品支持、系統聯動和客戶營銷，提高業務創收能力、綜合服務能力和市場競爭力，促進全行經營轉型和可持續發展。

投資金融部職能定位為全行新業務經營模塊、新增收創利渠道、新客戶服務平臺，具有直接營銷、產品支持、業務管理功能，是組織推動金融市場和投資銀行業務發展的主要職能部門，集合了投資銀行業務和金融市場業務兩大職能，主要承擔統籌金融市場和投資銀行業務的營銷組織、業務管理及產品研發，直接營銷公司類客戶的金融市場和投資銀行業務等職責。

3.其它職能部門。在投資金融業務經營體系中，公司業務、機構業務等職能部門主要負責客戶推薦和聯動營銷職能。

（三）配套機制解決方案

1.明確業務聯動機制。涉及金融同業客戶、政府等機構客戶的金融市場業務由機構業務職能部門牽頭主辦，投資金融部協同配合，確保在推進地方債承銷等業務時能更好地統籌機構類業務綜合收益進行決策。涉及公司類客戶的投資銀行、金融市場業務由投資金融部牽頭主辦，公司業務職能部門協同配合。

2.完善客戶聯動機制。重點是公司類客戶的聯動問題。在業務發展初期，必須要在存量客戶中挖潛，因此要緊密投資金融部與公司業務職能部門的客戶資源聯動，投資金融部更多承擔產品支持角色、公司業務部門更多承擔客戶推薦角色。主要通過考核方式解決，即確定投資銀行和金融市場業務任務計劃時，按一定比例在投資金融部和公司業務部門間進行分配，并按該比例進行客戶業務收益的分潤。

3.建立有效激勵機制。為有效促進投資金融業務有效方案，應針對其業務特點、市場需求等制定專門激勵辦法和考核方案。在激勵方面，以有效收入為主要激勵標的，根據年度經營目標，按一定比例對收入實現部門進行獎勵，獎勵按季兌現。在績效考核方面，制定專門的投資金融業務考核方案，采用綜合績效考核的方式，以年度經營管理目標完成情況為主要考核內容。經營指標主要包括業務收入、交易量、利潤、EVA等；管理指標主要考核風險水平、內控管理、客戶管理水平、營銷聯動以及分支行評價等。

從鼓勵部門間、條線間合作，最大程度避免利益協調問題，降低溝通與協調成本的角度出發，對投資金融業務的考核，按照業務類型的不同采取差異化的影子考核方式，即對需要部門間聯動的業務，按客戶推薦、產品支持、業務管理等工作貢獻度，對業務收入進行分潤；對需要在經營行落地的業務，100%在經營行入賬，同時按100%影子考核計入投資金融部和所屬前臺部門業績。

4.優化業務運作流程。區分不同的業務種類，在保留原有較為成熟、完善的業務運行機制基礎上，進一步優化業務流程，充分發揮“管營結合”、“協同聯動”的優勢，實現運行效率和風險控制的有效結合。基本原理是對投資金融部與公司業務、機構業務等客戶部門分工進行調整。對投資銀行和金融市場業務，由投資金融部牽頭，對公業務部門聯動；對金融同業業務，由機構業務部門牽頭，投資金融部聯動[2]。

篇8

試點單位重慶廣播電視大學直屬學院

調查單位中國銀行重慶分行×,×支行

調查時間2004年4月20日------2004年5月15日

2004年5月15日

調查提綱

一、調查對象（包括基本情況）：

中國銀行××支行是重慶分行的下屬機構之一。地處××區楊家坪國際金融大廈，該行成立于1989年，至今已有十五年時間，該行共有18個網點，240名職工。截止2004年4月末，一般性公司存款余額為9.5億元，一般性公司貸款余額為4.6億元，不良貸款率為2.61%。

二、調查時間：2004年4月20日至2004年5月15日

三、調查內容：

1、優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。

2、綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。

3、建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。

四、調查體會：

中國銀行××支行通過近幾年的發展，擁有一批穩定的優質公司客戶，該行重視優質客戶的營銷、管理和維護，善于利用自身的優勢產品來吸引客戶，同時積極推行客戶經理制，各項業務有了進一步發展。但在改善客戶結構，合理運用銀行產品及完善客戶經理制等方面還需進一步努力。

調查時間：2004年4月20日----2004年5月15日

調查地點：中國銀行××支行

被調查人：中國銀行××支行分管公司業務的副行長：陳乾平

調查目的：以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行××支行而言，公司業務仍占主導地位。為掌握目前商業銀行公司業務發展的現狀以及公司客戶的開發與管理的情況，特作此調查。

調查結果：

優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。

調查記錄：

問：中國銀行××支行是哪一年成立的？

陳：中國銀行××支行成立于1989年。

問：中國銀行××支行目前的公司業務發展如何？

陳：截止2004年4月末，一般性公司存款余額為9.5億元，一般性公司貸款余額為4.6億元，不良貸款率為2.61%。

問：您認為，公司業務在銀行占什么樣的地位？

陳：以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行××支行而言，公司業務仍占主導地位。

問：貴行已擁有多少優質公司客戶？

陳：在現有的公司客戶中，信用等級在a級以上的占公司客戶28%，b級以上的占公司客戶的26%，也即是b級以上的優質客戶占達到54%。

問：在銀行產品的營銷推廣方面有何心得？

陳：綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。我行推出的信用證項下的應收帳款作質押開立銀行承兌匯票的新產品受到許多有進出口業務的客戶的贊賞，不但穩定了老客戶，還開發了一定的新客戶，推動了我行業務的發展。

問：貴行已實行了客戶經理制嗎？

陳：建立和推廣客戶經理制是現代商業銀行業務發展的需要，符合現代商業銀行改革的內在要求。我行于2003年8月起在支行的公司業務部和零售業務部試行客戶經理制，目前還有很多地方需要進一步完善。

××支行公司客戶開發與管理的現狀

以客戶為中心開展經營活動是現代商業銀行生存發展的基本法則。銀行的資金來源與客戶，只有把資金投放到優質客戶手中，通過為客戶提供多層次、相互配套的綜合產品，才能盡可能多地獲得利潤，提高業務的綜合收益水平。近年來，個人金融業務發展較快，但就中國銀行××支行而言，公司業務仍占主導地位。

一、優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。商業銀行作為客戶資金融通中介，與客戶已成為“榮辱與共”的共同體。近年來，隨著銀行間的競爭日趨激烈，優質客戶成為各家商業銀行爭奪的焦點，一切經營管理活動都圍繞優質客戶展開，以客戶滿意為最終目標。商業銀行只有擁有一大批穩定的優質客戶，才有相對穩定的資金來源，才能把資金投放到優質客戶中獲得較高的經濟效益，保證資金安全。銀行業是高風險行業，其自身風險與客戶風險緊密相關。開發優質客戶是銀行從源頭上控制風險的關鍵舉措。如果銀行擁有一大批優質客戶，就可以保持存款的穩定性，防止資金的流動性風險，如果銀行將大部分貸款投向優質客戶，銀行信貸風險將大大降低。中國銀行××支行在解掉歷史包袱后，從2000年起大力發展優質客戶，注重客戶結構的調整，在現有的公司客戶中，信用等級在a級以上的占公司客戶28%，b級以上的占公司客戶的26%，也即是b級以上的優質客戶占達到54%，已經擁有一定規模的優質客戶群體。使得其經營實力大大增強，品牌形象得以提升，競爭優勢凸顯。

二、綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。隨著我國金融體制改革的深化，銀行業之間的競爭日趨激烈，銀行在競爭中生存和發展的基礎是產品和服務的開發和創新能力。產品是銀行開發與管理客戶的工具，沒有銀行產品，銀行的客戶開發與管理工作就無從談起。銀行產品具有以下幾方面特征：1、既有贏利性又有風險性。任何一種銀行產品都可能給客戶或銀行帶來盈利或損失，這是銀行產品的典型特征，不考慮二者關系的銀行產品最終將導致該產品的失敗。2、具有多樣性和廣泛性。銀行提供的產品由一系列配套組成，能為客戶提供綜合服務，滿足客戶的不同需求，同時它存在于社會生活、生產的各個領域，是其他產品無法比擬的。3、集產品的生產與銷售為一體。客戶要想獲得銀行的產品，必需通過銀行或其分支機構，而不象商品那樣通過批發商、零售商等中間商，銀行產品的這一特征在一定程度上加劇了同業間的競爭。4、增值性。人們購買銀行產品或服務的主要目的是期望回報，這是銀行產品區別于其他服務的顯著特點。5、價格彈性大。在目前的金融市場中，許多銀行產品是可以相互替代的，這就加劇了產品的競爭。在這種形勢下，價格的微小變動都可能引起銀行產品需求的巨大變動。中國銀行新產品的開發是商業銀行在以客戶為中心的經營理念指導下，不斷滿足客戶新的需求，贏得客戶，建立與客戶長期戰略合作利益伙伴關系的要求，是金融競爭及科技發展的必然結果。中國銀行××支行在立足于銀行傳統業務的同時，注重新產品的營銷和推廣，其推出的信用證項下的應收帳款作質押開立銀行承兌匯票的新產品受到許多有進出口業務的客戶的贊賞。不但穩定了老客戶，還開發了一定的新客戶，推動了自身業務的發展。

三、建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。建立和推廣客戶經理制是現代商業銀行業務發展的需要，符合現代商業銀行改革的內在要求。一是轉換經營機制的需要。商業銀行其經營策略是“以客戶為中心，以市場為導向”，必須及時掌握市場的變化，了解客戶的現實需求和潛在需求，為客戶提供優質的服務，以此實現自身的經營目標。要做到這一點，光有柜臺人員的努力是遠遠不夠的，必須有一支主動了解市場環境和客戶需求、提供優質服務，從而發現、培育和鞏固優良客戶的專職隊伍。為適應這一需要，建立和推廣客戶經理制，服務方式從原來的多線對單點轉變為束線對單點，方便了客戶，提高了效率與質量。二是適應市場競爭的需要。一般的柜臺人員及行政人員受工作職責的局限不能全面的掌握情況，而客戶經理在拓展客戶的過程中與外界接觸較多，能及時掌握外界的環境、競爭對手的動態及客戶需求，從而選定目標市場，彌補自身在產品和服務等方面的缺陷，實施適當的營銷策略，開展有效的競爭。三是適應社會對金融服務需求的需要。傳統的銀行業務人員因內部的職能分工所限往往只能為客戶提供一兩種現有的服務品種，難以滿足客戶日益差異的需求，必須有一批可以主動為客戶提供各種金融服務的專業隊伍，才能鞏固和發展優質客戶。

調查結果：

優質客戶的開發與管理是商業銀行生存發展的根基。綜合多樣的銀行產品是獲得客戶的法寶。建立過硬的客戶經理隊伍是實現利潤最大化的關鍵。

調查體會：中國銀行××支行通過近幾年的發展，擁有一批穩定的優質公司客戶，該行重視優質客戶的營銷、管理和維護，善于利用自身的優勢產品來吸引客戶，同時積極推行客戶經理制，各項業務有了進一步發展。但在改善客戶結構，合理運用銀行產品及完善客戶經理制等方面還需進一步努力。

調查結論和建議：

篇9

進行戰略目標和績效考核

用平衡記分卡原理對各一級分行如何實現戰略目標，完成績效考核指標進行闡述。各一級分行按照平衡記分卡原理，績效考核指標至少可以用四個層面來考察，即財務、客戶、內部業務流程、學習與成長。財務指標由于直接表示股東利益和企業的最終經營成果，在四類指標中處于主導地位，既是出發點又是歸宿，客戶指標是實現財務指標的驅動因素，內部流程指標是實現客戶指標的驅動因素，學習與成長指標又是實現內部流程指標的驅動因素。因此，平衡記分卡的四類指標在邏輯上是互為動因的一個體系。為了更加明確的繪制出戰略圖，需要對銀行的經營活動進行詳盡的調查研究工作，其中要注意以下幾點（本文所述案例以銀行采用經濟增加值（EVA）為主要考核指標）：

第一，總行對分行的績效考核指標中，經濟增加值（EVA）指標是重中之重。該指標的作用一是將銀行價值最大化進行具體化，即體現以有限資源投入創造出更多的價值，同時又能體現權益資本和股東價值增長。二是經濟增加值（EVA）包含凈利潤、營業收入、運營成本、利息、折舊、資產減值損失、經濟資本、資產效率等要素，反映了銀行的盈利能力、營運能力和風險控制能力。三是將銀行戰略的主要方面（市場或營銷）具體化并與銀行的經營結合在一起。

第二，按照平衡記分卡原理實現經濟增加值（EVA）指標的驅動因素主要是客戶、內部流程和學習與成長。具體到一級分行主要包括：通過金融產品和服務的提供贏得各類客戶的滿意；通過調整獲利與非獲利客戶結構實現成本控制目標；通過開發新的金融產品加強對市場的認識、運用質量管理增加客戶價值；通過風險管理，提高銀行抵御外界變化的能力；通過提高系統和員工的能力實現卓越的內部管理；通過企業文化的傳播增強員工對銀行價值最大化的認同；通過對銀行內部各層級目標的整合最終實現一級分行的戰略目標。

通過以上兩個方面的分析，我們基本可以繪制出年度一級分行的戰略圖，如圖表1。

通過戰略圖可以清楚的表明實現經濟增加值（EVA）指標的動因之間，以及與經濟增加值（EVA）指標之間的關系。為了使一級分行的戰略目標和績效考核指標落到實處，還必須按照銀行內部組織機構和單位進行分解，直到分解至每一位員工，一級分行的戰略和績效考核指標才能真正轉化為員工具體負責的任務和日常工作。其分解方法還是依靠平衡記分卡原理，但其中重要的一個問題是：分解的過程必須是一個自上而下，自下而上的溝通過程。通過這種方式制定的績效考核指標通常更能為下級行所接受。同時這些績效考核指標最終與各二級行負責人年薪及員工的績效工資掛鉤。

作為一級分行按目前的組織結構可以從縱橫兩個方面將戰略和績效考核指標進行分解。首先，可在縱向上按一級分行、二級分行、縣支行、基層網點進行層層指標分解；其次在橫向上可按部門類別及員工進行分解。以下我們僅以縱向某個層級和主要經營部門為例，說明一級分行如何利用平衡記分卡原理將戰略與績效考核指標分解到下級行和經營部門。

縱向層級的績效考核指標設置

作為一級分行通常下屬有多個二級行，為了簡化，我們僅以某一個二級行為單位進行戰略與績效考核指標的分解。在分解過程中要注意：各二級行績效考核指標的分解制定一定要充分貫徹溝通原則，在具體制定過程中要與其經營情況、外部環境、經濟資源分布等客觀條件相結合，使其在主觀努力的情況下，能夠實現目標；為了使各二級行目標更加明確，被選入績效考核指標體系的每個指標都應體現互為因果、彼此聯系的關系，同時績效考核指標的制定必須注重財務結果，每個指標的因果途徑，終點都應當是財務目標；各二級行在選取指標時應當綜合結果指標和動因指標。圖表2是按平衡記分卡原理為二級行設計的績效考核指標體系。

圖中各項績效考核指標的選用作為范例，僅從部分方面反映了銀行的經營活動，具體指標的選用和制定還需要各二級行在實踐的過程中不斷進行思考和完善。

篇10

通過深化改革，完善配套業務流程和績效考核方式，形成“層次清晰、分工合理、權責明確、整體協調”的公司客戶營銷管理體系。

按照客戶分層與整體營銷相結合、流程優化與風險防范相結合、分工協作與權責利匹配相結合、業務發展與經營轉型相結合的原則，各級行直接營銷對應層次的公司客戶，提高對客戶的服務層次和效率；建立覆蓋集團客戶經營范圍、跨地區的客戶經理網絡，形成主辦行牽頭、成員行協作、上下聯動的集團客戶營銷管理機制；建立以客戶為中心，由客戶經理和產品經理組成的營銷服務團隊，為客戶提供一站式金融服務、一站式信貸審批和全流程的風險管理。

二、分層聯動營銷

根據企業資信狀況、經營規模、發展前景、綜合貢獻、競爭強度、跨地區經營等情況，結合銀行客戶發展戰略和相關信貸政策，將公司客戶劃分為總行級、一級分行級、二級分行級和支行級四個層級，并根據其發展變化及時進行動態調整客戶名單，包括增級、降級、進出入名單等，由對應層級行組織開展營銷服務。

針對集團客戶成員企業數量多、分布廣、集約管理水平高的特點，各級行應樹立大局觀念，建立“層級行牽頭、上下聯動”的營銷服務體系，齊心協力做好集團公司客戶營銷服務，提高整體服務水平。必須根據公司客戶的不同特征，確定不同層級銀行營銷工作的側重點。

總行營銷團隊側重制定全行營銷戰略、開發新產品并提供相應技術支持、廣告宣傳策劃、重大項目和集團大公司客戶攻關等。一級分行營銷團隊側重實施全行營銷戰略、制定區域性的營銷戰略、組織推廣新產品、開發具有區域性特色的新產品、開展重大項目和優質大公司客戶攻關活動等。二級分行營銷團隊側重實施一級分行的營銷戰略，制定有效的實施策略，推廣新產品、拓展重要公司客戶和重點項目。支行營銷團隊側重組織實施二級分行的營銷戰略和營銷策略，進行中小型優良公司客戶的攻關，組織開展具體營銷和服務工作。

建立分層營銷體系，就是要讓各級行營銷機構上下聯動，形成合力，提高營銷效果。下級行要全面地搜集客戶信息，及時向上級行匯報，建立和落實重大經營情況上報制度；上級行也要主動多與下級行聯系，及時了解和掌握有關公司客戶情況，對優質大客戶實行跟蹤服務制度。四個層級的銀行上下聯動，力求形成三股營銷力量：一是針對大區域內的重大建設項目、集團公司大戶營銷等工作，實行總行與一級分行、或一級分行與二級分行聯動營銷，形成一股中心營銷力量；第二股力量就是針對某一區域情況，對各區域性的大型建設項目、優質大公司客戶，由一級分行或二級分行重點攻關，重點拓展對公存款、大客戶融資、項目貸款等業務，形成一股區域性多極營銷力量；第三股力量就是支行的營銷部門，立足于做好柜面營銷和外勤工作，積極拓展存貸款、貿易融資及發展中小型優良企業客戶群，形成一股群體性組合營銷力量。三股營銷力量形成合力，做到全力促進公司各項銀行業務的穩步發展。

營銷體系的建立還要充分利用行政和市場兩種手段，調動各級行服務的積極性。各行為集團客戶提供現金管理服務，存款和相應的票據業務集中反映在集團公司總部所在地行，相應的層級行要根據業務貢獻情況，將從集團客戶獲得的收益在參與服務的成員行間進行合理分配與考核。對異地項目股東融資或股東決策的融資，在落實風險防范措施和確保服務質量的前提下，相應的層級行可根據相關分行營銷貢獻情況，組織項目所在地行與股東所在地行組建行內銀團，避免為營銷同一項目（客戶）進行行內競爭。

三、差異化服務

商業銀行要在有效防范風險的前提下，加強部門協調，減少業務流轉環節，最大限度提高服務效率。通過直接受理業務、優化調查（評估）流程、統一授權及個性化授權等方式，逐步建立和完善對相關公司客戶服務的“綠色通道”，形成與分層營銷相匹配的差異化服務機制。

（一）直接受理業務。總行、一級分行、二級分行可以按照公司客戶層級，直接受理和發起本級行直接營銷客戶的相關業務，完成盡職調查（評估）后，直接提交同級（或上級）審批部門審查，實現與一站式審批相適應的業務直接受理機制。另外，要建立直接營銷客戶和直接受理業務檔案，開發公司客戶營銷管理系統，實現基于行業的集團客戶、單一法人客戶等多維度的存貸款、中間業務、綜合貢獻度等即時數據的查詢。

（二）優化調查評估流程。為了提高分層次營銷的服務效率，對于符合條件的大型優質項目，商業銀行要積極利用“調評合一”、“評審合一”和“評估認同”流程，提高直營公司客戶和重大項目競爭力。總行、一級分行要選派高素質的人員開展調查評估工作，不僅要保證針對分層營銷客戶的服務效率，更要保證針對分層營銷客戶的業務質量。

（三）以客戶為對象的業務授權。要選擇最優質的直營客戶，積極探索授信項下授權審批制，適當擴大一級、二級分行級客戶的授權和轉授權，減少審批環節，縮短業務辦理流程。總行級客戶和一級分行級客戶的票據、貿易融資等授權可以轉授至二級分行和一級分行營業部的授信審批分部，對于同業競爭激烈的特別重要客戶，還可以轉授至客戶和項目所在地的支行。具體方案應在客戶個性化服務方案中加以明確。

（四）優先受理及限時服務機制。各級行要提高對總行、一級分行級客戶的服務意識，優先滿足總行級和一級分行級公司客戶的業務需求，選派業務骨干受理、審查和審批總行級和一級分行級客戶業務。同時，要建立對分層營銷客戶的限時服務機制，在實質業務風險可控的前提下，提高各類資產、負債和中間業務盡職調查、審查、審批效率和質量，努力縮短各業務環節的流轉時間。

（五）個性化授權服務。各級行可在精細化測算公司客戶綜合貢獻的基礎上，根據客戶個性化特征，制定個性化服務方案，包括客戶授信額度、存款、貸款、債券承銷、企業年金、本外幣結算、貿易融資等中間業務以及企業管理層和員工個人業務、銀行卡等產品服務內容。同時，為了確保個性化服務方案具有競爭力，可授予公司業務部門在一定的浮動空間內，為客戶提供各種服務的定價權。

四、組織與協調

總行、一級分行、二級分行要成立公司業務營銷協調委員會，由公司業務主管行長任主任委員，公司業務、信貸管理、授信審批、資產負債、信息科技、各產品主管部門負責人為委員，負責本級客戶的營銷組織與協調，日常組織工作由公司業務部門負責。營銷協調委員會定期召開會議研究直接營銷客戶營銷策略，解決市場競爭和業務拓展中的問題，審議重點客戶和項目認定標準及具體名單、年度經營計劃、綜合服務方案，投標方案中涉及價格、風險底線和綜合費率報價的水平和方式，以及其他重大營銷事項等。各部門要加強橫向溝通協調，確保分層營銷順利進行。

五、營銷業績考核