互聯網時代電子銀行發展趨勢探討

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本文將通過分析電子銀行發展的必要性以及存在的問題，探索互聯網時代下的電子銀行未來發展趨勢。

依托于互聯網的優勢，很多行業完成了產業結構的轉型，實現了“互聯網+”的生產與經營模式，將傳統的發展模式融入到互聯網平臺上，以為傳統的發展模式增添活力和競爭力。電子銀行就是在傳統銀行業務的基礎之上，依靠互聯網優勢進行業務升級的一種全新的服務模式。電子銀行能夠把業務通過移動終端展現在客戶面前，有助于客戶更加方便地獲取銀行服務內容，增加了銀行和用戶之間的聯系，是解決銀行業務在服務客戶時“最后一公里”問題的有效舉措。電子銀行由原來的交易功能逐漸拓寬功能廣度，比如銀行內部的工作處理、對外的業務開展等，電子銀行發揮的作用越來越明顯，已經成為銀行工作順利開展的重要保障，電子銀行是促進銀行發展創新的重要形式。

一、互聯網時代下的電子銀行發展的必要性

（一）拉近與客戶的距離

在互聯網技術不斷發展的狀況下，電子銀行的發展也依靠技術支持而逐漸加快，尤其是大數據技術和云計算等先進網絡技術的出現，極大地推動了電子銀行業務的拓展。由于互聯網操作不受時間和空間限制的特點，使得電子銀行在提供服務的時候能夠更加方便快捷，當初以產品為中心的發展模式逐漸轉變成以客戶為中心，這種轉變是依靠互聯網的優勢完成的。電子銀行的操作簡易，而且不受時空限制全天候服務，這增加了銀行的工作效率和工作質量，減少了運營成本的投入，同時也能夠節省客戶排隊的時間，為客戶提供更加人性化的服務，是銀行進行創新改革的重要途徑。另一方面，電子銀行的發展并不是脫離傳統的服務模式，而是在傳統服務模式的基礎之上，增加互聯網的資源優勢，增加其業務種類，提升客戶體驗，是符合當下人們生活節奏和特點的便捷服務模式。電子銀行的用戶數量逐年增加，說明電子銀行在人們的生產生活變得越來越重要。特別是在人手一部智能手機的現代化社會，電子銀行的業務可以隨時隨地完成，這極大地增加了金融業務的便捷性和高效性，受到人們的廣泛歡迎，并且隨著安全性能和客戶體驗的逐漸優化，電子銀行的發展必將更加迅速。

（二）創新銀行發展模式

現代社會的發展已經離不開互聯網的存在，這就使得銀行在創新其發展模式的時候，也依托互聯網優勢推出了電子銀行，以適應社會的發展和市場經濟的發展特點。電子銀行的種類也在不斷擴大，比如手機銀行、網上銀行等等，都是為了創新銀行的發展模式而出現的電子化服務模式。電子銀行已經承擔了銀行很大一部分的產品服務，正在成為銀行業務開展的主要渠道，而且電子銀行在我國各個銀行發展速度非常快，數量逐年遞增，這是所有銀行都已經意識到，要想創新銀行的發展模式，提高自己的市場競爭力，就必須依靠電子銀行的優勢完成轉型。

二、我國電子銀行發展的現狀

（一）網絡技術架構劣勢

電子銀行的業務開展，需要以強大的技術支撐作為前提，但是很多電子銀行在互聯網架構方面的工作進展卻不盡如人意，有的電子銀行系統會因為大量的服務內容而出現崩潰的現象，嚴重影響了電子銀行的服務質量與服務效率。流量寬帶和響應速度上，電子銀行的互聯網架構也存在很大的問題，多個系統并行時往往出現系統的癱瘓，這也給電子銀行的業務處理帶來了麻煩。

（二）受到其它電子金融軟件的沖擊

隨著互聯網技術的不斷發展，很多電子金融軟件已經逐漸出現，甚至對于人們的金融業務產生了很大的影響。比如支付寶等支付軟件的出現，以其高效便捷的特點占據了很大的市場，這對于電子銀行的網上銀行支付來說是一個不小的沖擊，尤其是在智能手機如此普遍的情況下，支付方式的增加從一個側面反映了電子銀行正在經受著前所未有的行業沖擊。

三、互聯網時代下的電子銀行未來發展策略

（一）利用大數據技術

大數據技術在很多行業已經得到了有力的驗證，可以充分發揮大數據的作用，精準定位客戶需求，幫助分析客戶心理和市場動向，對于一個行業的不斷糾錯與未來發展具有至關重要的作用。電子銀行應當充分利用大數據技術的優勢，在銀行發展模式創新的基礎以數據的形式展現，大數據技術能夠幫助工作人員獲取大量豐富的用戶業務數據，在進行數據信息篩選、整合、分析、反饋的過程中，逐漸掌握客戶的業務需求特點和心理特點以及金融市場動向，為電子銀行在業務功能的制定上提供可靠的數據支持。而且大數據技術最重要的是實現資源的共享，在電子銀行平臺能夠進行金融業務的共享服務，不斷增強客戶的服務體驗，同時，資源的共享服務又能夠反過來為電子銀行的發展提供更多的大數據支持，是一種良性的循環體系，能夠保障電子銀行具有充足的活力，在市場上保持競爭力。大數據技術能夠充分收集線上線下的數據信息，并完成無效信息的過濾，管理者在制定電子銀行發展規劃上提供可靠的數據信息支持。

（二）完善互聯網創新思維

電子銀行是在互聯網基礎之上逐漸發展起來的金融服務模式，并且隨著互聯網技術的不斷發展，電子銀行在業務拓展和產品增設上也逐漸加快了腳步，其中互聯網創新思維是其發展的根本動力，只有在創造力的啟動之下，電子銀行的發展才能更加具有活力與生命力。互聯網一直是一個風險與挑戰并存的事物，那么電子銀行在其發展的過程中依靠互聯網成長起來，自然也就存在風險與挑戰。所以，電子銀行應該完善互聯網的創新思維，在服務模式、組織架構、風險管控等方面進行變革，以適應變化速度極快的互聯網發展水平，在進行創新發展的過程中，電子銀行應當充分利用互聯網交互性、便捷性等優勢，以促進銀行的創新與發展。

（三）分布式系統架構

電子銀行的分布式系統架構是在互聯網發展趨勢下的必然結果，銀行業電子銀行未來發展的關鍵是安全性的提升和業務能力的提升，只有做好這兩個方面，電子銀行才能在保障安全和服務質量的前提下，完成其自身的結構調整和戰略規劃等，這將有助于電子銀行在互聯網發展如此迅速的當下，高效處理繁雜的業務，解決系統并行和數據更新可能帶來的我能提。為了及時應對業務中出現的不可預測性問題，電子銀行應該對于其資源進行動態規劃，以避免在出現問題的時候不知如何應對，以此提升電子銀行的可靠性。

（四）信用體系建設

在對個人和企業的信用問題上，應當建立有效的機制進行信用的評估和記錄，這就需要對于個人與企業建立信用檔案，在電子銀行進行信用資料查詢的時候，可以方便快捷的找到相關信用信息，降低銀行風險。此外，對于信用進行嚴格的監督也是促進電子銀行良性發展的有效手段，現在的網絡技術飛速發展，可以利用先進的互聯網技術對信用信息進行篩選與披露，使得信用體系的建設能夠更加完善與透明，也是促進電子銀行在互聯網趨勢下不斷增強競爭力的有效手段。

四、結語

互聯網技術的不斷進步，促進了電子銀行的興起和發展，成為了銀行業務中必不可少的模式，是銀行開展內部工作和對外業務的主要渠道，對于拉近與客戶距離和創新銀行發展模式方面至關重要。但是電子銀行也面臨著互聯網架構方式落后的問題，同時受到其它電子金融系統的不斷沖擊，面臨著很大的競爭壓力，所以電子銀行應該利用先進的技術手段提升架構合理性和可靠性，創新發展思維，促進銀行的發展創新。